Что лучше сократить: ежемесячный платеж или срок по кредиту?

Граждане нашей страны, чаще всего в качестве подушки безопасности, оформляя крупные потребительские кредиты на большие суммы или ипотеку, устанавливают довольно продолжительные сроки. Конечно все рассчитывают на досрочный платёж, но не у всех это получается. Но когда появляется возможность внести большую сумму, то многие теряются в догадках что сократить: размер ежемесячного платежа или срок оформленного кредитного продукта?

Какой выбор будет наиболее оптимальным и что делать заемщику расскажем в статье.

Разберем самый крупный случай, а именно ипотечное кредитование. Услугами банков в данном направлении торопятся воспользоваться огромное количество россиян.

• На текущий момент от банков поступают неслыханно щедрые предложения - ставка по ипотечному кредитованию еще никогда не было такой низкой (от 7,4% годовых).
• Другой причиной возрастания спроса на покупку жилья в кредит стало урегулирование жилищного строительства. Стоимость нового жилья наконец-то перестала расти и приобрела тенденцию к уменьшению цены.

Добавляя к вышеперечисленным мотиваторам получения ипотеки различные государственные программы поддержки, мы получаем заветную цель огромного количества жителей нашей страны, которая теперь действительно воплотима в жизни.

Но несмотря на кучу преимуществ сам денежный займ на приобретение готового, строящегося или только что сданного в эксплуатацию жилья по-прежнему оформить, а точнее обслужить, довольно затруднительно. Необходимо подобрать такое кредитное предложение, чтобы жилье было оформлено с максимальной выгодой.

Самое большое преимущество заключается в том, что на территории нашей страны абсолютно любой человек может досрочно рассчитаться по ипотечному кредитованию. Никакие законодательные нормы и ограничения не лишают нас этой возможности. Вы просто ставите в известность банк и осуществляете расчёт.

Тоже самое касается частично—досрочного расчёта. Если вы не можете оплатить всю сумму сразу, но желаете уменьшить расходы на ипотечное кредитование, тогда уведомив банк о внесении определённой суммы вы можете выбрать один из вариантов:

• уменьшить сумму ежемесячного расчета
• или сократить период, на который оформили ипотеку.

Проанализируем и тот и другой вариант в деталях, для того чтобы разобраться в тонкостях отрицательных и положительных сторон разных вариантов.

Сокращение ежемесячного платежа

• Минусы. Многие из нас слышали от знакомых, читали на просторах интернета на различных форумах, да и сами сталкивались с тем, что сотрудники банка в первую очередь предлагают уменьшить ежемесячные платежи по кредитованию, а не период выплат. Такое происходит неспроста. Любому банку выгоднее чтобы заемщик сокращал именно платёж, а не срок. Мало того, что вы нисколечко не сэкономите, если согласитесь на такую процедуру, так сам банк получит с вас ещё большую прибыль. В первую очередь для банка снижаются риски неоплаты, потому что снижается финансовая нагрузка с самого потребителя, а во-вторых возвращая деньги в срок вы оплачиваете всю комиссию, которое была предусмотрена изначально.
• Положительные моменты в сокращении ежемесячного платежа для заемщика всё-таки есть плюсы. Как мы говорили выше, такая процедура позволит гораздо спокойнее выплачивать обязательства, потому что потребует меньших сумм в месяц. Ещё такой вариант может быть настоящий подушкой безопасности. Даже если вы обладаете необходимыми финансовыми для погашения стандартными платежными суммами с лихвой никто не может застраховаться от непредвиденных обстоятельств, когда вдруг не окажется денег на очередной платёж. Естественно, чем меньше платёж, тем меньше риск неоплаты.

Сокращаем срок кредита

• Отрицательное. Самое важное, что необходимо обозначить изначально, так это то, что, сокращая продолжительность долговых обязательств вы не уменьшайте расходы на ипотеку ежемесячно. В данном случае те граждане, которые имеют довольно нестабильный доход попадают в зону риска, потому что могут оказаться в ситуации, когда внесут довольно крупную сумму для сокращения срока (например, заработав сразу большую сумму денег), а буквально через месяц-другой вообще не смогут сделать платёж (например, потому что не было сдельной работы). В этом заключается отрицательные момент сокращения срока займа.
• Положительное. Преимущества для клиента со стабильным доходом налицо. Имея в распоряжении необходимые суммы для стандартных ежемесячных платежей, уменьшив длительность кредитных обязательств вы сразу сокращайте конечную переплату банку. Банк идет на такие процедуры с неохотой, но обязан исполнить намерение клиента и поэтому вы действительно можете сэкономить свои деньги.