Просрочка займа в МФО. Ответы на самые частые вопросы

Разберём вопрос на примере конкретной микрофинансовой компании. По исследованиям МФО «СМАРТМАНИ.РУ ЛТД» за первые шесть месяцев текущего 2018 года было выявлено, что в возрастной группе от 18 до 35 лет наблюдается 23% несвоевременной оплаты, более пунктуальные в данном вопросе граждане старшего возраста от 55 лет - данная возрастная группа имеет просрочки только в 19% случаев.

Это не говорит о том, что все эти люди злостные неплательщики. Так или иначе могут произойти различные жизненные обстоятельства, которые даже порядочному человеку не могут позволить своевременно рассчитаться по долгам, например: человек серьёзно заболел на продолжительное время, его уволили с работы, отправили в неоплачиваемый отпуск, случились трудности любого серьёзного жизненного характера и так далее.

В такие моменты у граждан возникают вопросы о нюансах просроченной задолженности и именно на них мы дадим ответ в данной статье.

Когда начинают капать пени?

Согласно законодательным актам ЦБ РФ начисление пени осуществляется с самого первого дня задержки расчёта. Ни одна организация не может не начислять данную комиссию, поскольку на стадии составления кредитного договора пени включаются в специальную формулу и поэтому не могут быть не активированные с моментом первого дня просрочки, об этом говорит гендиректор SmartCredit Фарида Валуева, ответы и пояснения которой мы предоставим в данной статье по вопросу несвоевременно оплаченных микрозаймов.

Как влияет на просрочку невозможность оплатить долг в течение нескольких месяцев - продолжительного срока?

Согласно установленным правилам Центробанка будет осуществляться расчёт налагаемых процентов, как и другие возможные штрафные санкции (пени, штрафы за несвоевременные платежи) — данные меры воздействия распространяются только на основное тело задолженности. Важно знать, что максимальный лимит взысканий не может превышать двукратную кратную сумму основной части долга.

Если продолжительное время по предоставленному кредитному продукту не осуществляется никаких платежей, то микрофинансовая организация направляет дело в суд. Как правило, по результату рассмотрения вопроса в суде к неплательщику применяется систематическое погашение путём вычета необходимых сумм из ежемесячного дохода.

Касаемо кредитной истории ситуация крайне негативная - данные тут же попадают в бюро кредитных историй, которое, в свою очередь, предоставляет информацию другим кредиторам.

Принудительное взыскание с неплательщика осуществляется через ФССП по результатам судебного рассмотрения.

Банкротство физлица — действительно ли это оптимальный выход из положения?

Основная ошибка большинства неплательщиков в том, что они уповают на банкротство, как на манну небесную. Объявив себя банкротом долги оплатить так или иначе придётся, но кроме этого вы потратите уйму времени и денег на судебные разбирательства и оплату юридических услуг.

Банкротство - не выход! В результате признания себя неплатёжеспособным человеком, в случае неоплаты какого-либо кредитного продукта, вы не спишите с себя никаких задолженностей, а просто отсрочите и или перераспределите платежи так, чтобы точно рассчитаться с кредитором и восстановить свою платёжеспособность. С вас автоматически будут списывать денежные средства в нужном объёме. Далее, если подобные действия не возымели никакого результата и долг не уменьшается, в судебном порядке выносится постановление о реализации любого имущества неплательщикам в счёт уплаты долговых обязательств.

Долг может сократиться, но только лишь в том случае если после всех мер взыскание у человека не остаётся никакого имущества. Только в данном случае частично возможно списание долга с неплательщика, у которого больше ничего забрать.

Согласно гражданскому кодексу РФ, а именно ст. 213.30 объявление себя банкротом не снимает никаких обязательств, а в дополнение к ним накладываются такие ограничения как:

• запрет участвовать в управлении юрлицами на протяжении срока 3 года,
• запрет поступать на должность в органы управления юрлиц,
• обязанность уведомления любого кредитора о факте наличие статуса «банкрот», что резко уменьшает шансы на получение каких-либо кредитных денег.
• если каким-то образом гражданин-банкрот получает снова кредитные средства, то воспользоваться процедурой банкротства он может не раньше, чем через 5 лет после признания себя таковым.

Есть ли возможность подстраховаться от факта неоплаты кредита?

Если большие игроки финансового рынка, такие как крупные банки предоставляют заёмщикам такую возможность, то в стандартных сервисах МФО такой страховки нет. Тем не менее любой гражданин может напрямую обратиться в одно из страховых учреждений и оформить страхование займа на случай: смерти, инвалидности, потери работы.

Сложные жизненные обстоятельства: смерть, госпитализация, инвалидность, потеря работы. Частичная или полная потеря трудоспособности - что делать?

Если нет полиса страхования, то в случаи смерти заёмщика все его долги переходят по наследству ближайшим родственникам, поэтому долг никуда не исчезает и платить его придётся. Инвалидность также не избавляет от задолженности в микрофинансовой компании, чаще всего в таких обстоятельствах кредитор предлагает реструктуризацию или отсрочку в виде кредитных каникул.

Что происходит с кредитной историей, когда образуется задолженность?

Решать вопрос нужно сразу. Буквально молниеносно обращайтесь в микрофинансовую компанию, которая предоставила необходимые средства. Чем быстрее вы это сделаете, тем меньше будет проблем с кредитным досье. Если образовались сложные жизненные обстоятельства вы можете предоставить, например, такие документы как: больничный лист, трудовую книгу с записью о увольнении и так далее. Всем заёмщикам, которые самостоятельно и сразу же начинают решать вопрос с задолженностью микрофинансисты идут навстречу и могут предложить отсрочку расчёта, остановку начисления процентов, либо реструктуризацию долговых обязательств.

Точно сказать по какому плану произойдёт взаимодействие в вашей индивидуальной ситуации невозможно, поскольку каждая компания решает данный вопрос по-своему и согласно конкретным обстоятельствам. Одно можно сказать наверняка, что те граждане, которые готовы решать вопрос получат максимальный отклик от кредитора и поэтому имеют больший шанс на отсутствие негативных записей в кредитном досье и попадание в чёрный список.

Важно! Если вы осуществляете какую-то дополнительную договорённость в микрофинансовой компании обязательно зафиксируйте все новые условия в письменном виде: указания всех новых индивидуальных условий, обозначение чётких границ долговых обязательств и графика платежей, составление допсоглашения и так далее.

Получив новые условия и поблажки важно не допускать несвоевременной оплатой и каких-либо просрочек. Если решить вопрос на ранней стадии, то можно избежать трудностей с кредитной историей - моментальное информирование финтех компаний залог успешного решения вопроса!