Кредитное плечо в доходном инвестировании

Подобный процесс — это неминуемое разорение или же напротив суперудачный и прибыльный инструмент для инвестора? В статье мы разберёмся и наконец узнаем, как применим данный инструмент и в каких обстоятельствах не следует пользоваться кредитной поддержкой банка.

Кредитное плечо

Процесс даёт возможность использования в стратегии инвестирования не только своих средств, но и заёмных средств банка, предоставленных под определённую процентную ставку. К таким видам размещения собственного капитала с целью извлечения максимальной прибыльности с банковской поддержкой относятся:

• ипотека (просто квартира, дом, дачный участок и т.п, приобретаемый без намерения сдачи в аренду, но с условием заработка на удорожании квадратных метров в ближайшее время и своевременной реализации актива),
• доходная квартира в ипотеку,
• доходный дом в ипотеку,
• и даже доходный автомобиль, купленный частично или полностью через потребительский кредит. Это та же самая стратегия с кредитным плечом. К примеру, вы инвестируете 30% своих денег, а остальные финансы на приобретение прибыльной машины вы одалживаете у банковской структуры.

Пример

Существуют стратегии без первоначального взноса, которые, в принципе, реализуются без применения собственных средств и при этом депозитарий получает космическую доходность. Например, вы вкладываете 10000 руб. на оформление сделки и за счёт разницы ставок вы получаете супермаржинальную доходность. К примеру, вам предоставляют актив под 50% годовых, а кредит вы оформляете под 18% годовых эта самая разница, которая в данном примере составляет 32% и есть ваша прибыль.

Существенные отличия в отдаче от вложений ощущаются при сравнении инвестиций в 10000 руб. с отдачей 30% годовых или при размещении инвестиционных средств в 1 000 000 рублей и отдачи уже от таковой суммы 30% годовых. Даже если уплатить банке, как из примера выше 18% годовых прибыль будет весьма увесистой и при этом за весьма короткий промежуток времени для сектора инвестиций.

Важно понимать, что такая стратегия используется только в тех случаях, когда вы точно понимаете, что она не является рискованной.

Когда и почему не рекомендуется использовать кредитное плечо:

В тот момент, когда вы наращиваете капитал.

• нельзя использовать такой процесс в операциях с криптовалютами
• при закупке оборудования
• когда вы торгуете на forex
• и тому подобное

Смысл табу на применение банковских вливаний в том, что активы не всегда растут, а деньги по кредиту необходимо платить регулярно.

Когда у вас есть актив, который даёт денежный поток, причём вы регулярно платите по долговым обязательствам перед банком - рентабельно использовать кредитное плечо. К примеру, в стратегии доходного дома удаётся сделать так, что выплаты по займу осуществляется с разницей в два раза меньше, чем выручка от аренды подоходному дому. Даже если у вас съедут 5-6 из 10 арендаторов у вас будут средства чтобы платить ипотечный заем.

В каких обстоятельствах 100% применимо кредитование в процессе инвестирования

Для того чтобы удачно использовать данный инструмент нужно обязательно инвестировать в стратегии, которые дают денежный поток. Помимо роста капитала это долгосрочная игра, потому что, если дачные инструменты используются при ипотечном кредитовании это ориентировочно 10 лет, если при потребительском кредитовании 2-3 года и так далее — вы зарабатываете на разницы ставок.

Очень важно разбираться в том, куда вы планируете инвестировать. Для начала у вас обязательно должен быть хотя бы хоть какой-то базовый опыт. Лучше всего обзавестись наставником, который вовремя подскажет, сможет направить и скоординировать ваши действия.Скажем, в какой-то момент наставник скажет какую ипотеку можно взять, какой доходный дом лучше всего приобрести, подскажет при выборе доходного сайта или автомобили.

Вы должны понимать, а что произойдёт если ваш актив перестанет приносить деньги. А может ли этот актив пропасть абсолютно с концами? Например, квартира перестала сдаваться и не приносит абсолютно никакого дохода. Есть ли возможность быстро реализовать такой актив и вернуть деньги? Когда вы знаете ответы на все эти вопросы и прорабатывает самые худшие сценарии вы сможете вовремя реализовать актив и рассчитаться с банком за полученные долговые обязательства. В такой ситуации кредитное плечо будет самым лучшим решением.

В доходных домах история немного отличается. Из-за того, что вы по факту получаете большую прибыль вы сразу можете сформировать определённую подушку безопасности на 3-5 месяцев и в дальнейшем уже со спокойной душой и чистой совестью продолжить получать дивиденды со своего доходного дома.