Нечем платить! Как вернуть долги по микрозайму?

Как правило, в большинстве контор предоставляющих небольшие микрозаймы «до зарплаты» взымаются довольно увесистые проценты в пределах от 1% до 2% ежедневно. Когда кроме основного тела долга нужно еще отдавать большую переплату иногда получается так, что к сроку расчёта нет необходимой суммы. Мы расскажем, как поступить в таких обстоятельствах.

Из-за чего образуется задолженность в МКК или МФК?

• Неправильный подбор кредита. Отсутствие должного финансового понимания вопроса и дисциплины платежей являются самой частой причиной образования задолженности. Пользователи быстрых онлайн кредиторов не всегда правильно оценивают свое финансовое положение и вследствие этого оформляют сумму большую, чем смогут потянуть. Следствием неправильного подбора кредита является невозможность своевременного расчета в полной мере со всеми начисленными процентами.
• Придерживайтесь простого правила - оформляйте любой кредит так, чтобы из ваших доходов каждый месяц на оплату долговых обязательств не уходило свыше 25-30 процентов заработка. С таким расчётом вы наверняка сможете оплатить денежный займ без просрочки.
• Отсутствие должного внимания к кредитному договору. Чаще всего люди подписывают договора, не вчитываясь в его пункты, а некоторые вообще не удосуживаются его прочесть. Данный документ должен быть изучен вдоль и поперёк таким образом, чтобы перед получением денег вы точно осознавали: какие штрафы грозят за несвоевременный расчет, какая взимается комиссия, какие установлены сроки расчёта, когда и как нужно осуществлять оплату и так далее.
• Не всегда организации оперативно оповещают о накопившейся задолженности. Если вы своевременно не внесли несколько платежей или срок неоплаты довольно продолжительный, тогда компания запросто может передать дело коллекторам или разбираться с должником в судебном порядке.

Все пункты договора должны быть точно понятны, а если вас что-то смущает не стесняйтесь задавать вопросы. Для этого на каждом сервисе онлайн существует либо форма обратной связи, либо онлайн чат, либо предоставлен бесплатный телефон горячей линии.

• Непредвиденные события. В жизни каждого человека может случиться экстренная ситуация. Допустим вы точно рассчитали свои силы, вы точно ознакомились с договором кредитования, вы были уверены, что всё пройдёт гладко, но внезапная болезнь, непредвиденные расходы, потеря работы, переезд, и какие-либо другие серьезные причины подкосили ваш бюджет - в таких обстоятельствах ваш кредит уже не может идти по намеченному плану.

Чтобы не случилось никоим образом нельзя сидеть сложа руки. Бездействие самый главный враг. Не пускайте всё на самотёк решить вопрос нужно до возникновения конфликтов с кредитором. Самое правильное действие в данной ситуации будет личное обращения в микрофинансовое учреждение. Здесь всегда пойдут навстречу, потому что компании также, как и вам важно закрытие долговых обязательств.

Как быть с уже просроченным долгом?

• Даже если дата платежа уже прошла необходимо обратиться в кредитное учреждение с письменным заявлением, в котором вы попросите о продлении срока или о кредитных каникулах.

Даже если уже образовался долг, вы можете отделаться малой кровью, если будете действовать незамедлительно. Максимум, чем грозит вам такая ситуация — это оплата достаточно небольшого штрафа или какой-либо неустойки.

• Также важно заметить, что именно в МФО помимо установленного срока в кредитном договоре часто дается несколько дополнительных дней на оплату. Например, первые три дня просрочки не подвергаются никаким штрафным санкциям и за это время можно реабилитироваться и договориться о продлении срока или кредитных каникулах. Чаще всего и в том и в другом случае компания может предложить оплату процентов за уже истекший период, а сумма основного долга перенесется на новый дополнительный срок.

Касательно именно онлайн компаний не всегда необходимо личное присутствие и письменное заявление. Чаще всего процедура продления срока доступна любому заемщику через личный кабинет.

• Если сумма задолженности большая, тогда нужно подкрепить свои аргументы документально. Максимально подтвердить компании факт того, что ваше финансовое состояние ухудшилось. Таким подтверждением может быть выписка из поликлиники о продолжительной болезни, квитанции из аптеки, которые указывают на приобретение дорогостоящих лекарств, справка с работы о сокращении зарплаты, трудовая книжка с записью об увольнении и так далее.
• Перекредитование. Такой процесс наблюдается сплошь и рядом. Одни люди справляются с временной дополнительной финансовой нагрузкой, тогда как другие обращаясь к кредиторам для того чтобы рассчитаться с другими кредиторами просто попадают в долговую яму. Такой выход из ситуации поможет лишь в том случае, если вы точно будете знать, что сможете рассчитаться.
• Кредитная карта. Если ваша кредитная история еще не испорчена, то можно воспользоваться ситуацией и быстро оформить кредитку в банке.

Как правило такие займы выгодны возможностью беспроцентного расчёта в установленные льготный период. Вы получаете карту, пользуетесь ей несколько месяцев, которые не облагаются никакими процентами, а по окончании срока на балансе карты должна быть сумма, которую предоставил вам банк.

Но здесь не всё так просто. Во-первых, кредитную карту гораздо сложнее получить чем займ в микрофинансовой компании, потому что банк очень щепетильно относятся к подбору своих клиентов, а во-вторых, как это часто бывает льготный период распространяется только на безналичные операции. Это значит, что при снятие денежной суммы с карты беспроцентный период аннулируется и взимается стандартная процентная ставка.

Кроме того, даже если снимать наличные можно и льготный период по-прежнему будет актуален банки могут нажиться на комиссии за обналичивание денег.

Действия кредитора по взысканию долгов

Настал момент, когда должник должен осуществить погашение, но в счет оплаты не поступает никаких средств. На данном этапе микрофинансовая компания осуществляет оповещение о наличии задолженности. Вы можете получить электронное письмо, sms-сообщение, но чаще всего такую информацию предоставляет менеджер того или иного учреждения по телефону. После того как устные и сигнальные доводы в сообщениях не подействовали, компания направляет обращение с просьбой о погашении долга в письменном виде.

Если со стороны заемщика снова нет никакого отклика, то кредитор обращается к судебным разбирательствам или передает долг коллекторскому агентству. Смотри здесь: Как написать заявление на коллекторов в прокуратуру

Правильный выбор займодателя обеспечит вам спокойной кредитование. Проверенные и крупные компании в микрофинансовом секторе имеют свою систему по урегулированию вопроса с просрочками. Такие компании более лояльно относятся к каждому клиенту и всегда идут навстречу. Не экономьте время на подборе кредитора. Даже если вам очень срочно нужны деньги обязательно ознакомьтесь со всеми условиями и сравните предложения. Вдумчивое кредитование обойдется вам намного дешевле чем кредит впопыхах.