Как стать богатым за 8 шагов. Финансовый инжиниринг

В самом сердце нашей страны, в Москве на одном из мероприятий FinFair прозвучал доклад Сергей Хестанов советника гендиректора по макроэкономике учреждения «Открытие Брокер», который также является доцентом кафедры финансового инжиниринга и фондовых рынков РАНХиГС. Темой выступления специалиста была актуальная задача для каждого человека, желающего достичь финансового благополучия, эксперт рассказывал о том, как создать капитал и приумножить накопленные средства.

 

В данной статье мы тезисно расскажем о самых ключевых моментах данного повествования, чтобы раскрыть для вас секрет правильного пути к богатству и процветанию.

Отталкиваемся от возрастных особенностей

Жизненный цикл, возрастные особенности человека влияет на денежный поток. С младенческих лет и до поступления в вуз у человека нет заработка, а его повседневные расходы увеличивается пропорционально возрасту. После завершения всего образовательного процесса, при нахождении необходимой работы и продвижения по карьерной лестнице появляются доходы и постепенно увеличиваются. Есть два пика, первый, когда доход резко увеличивается — это средний возраст ориентировочно 45 лет, а второй пик, когда заработок падает —это момент выхода на пенсию, рассказывает специалист.

Система грамотного распределения финансов в течении жизни заключается в том, чтобы, находясь на самой высокой точки карьеры сформировать денежный пул, которой станет источником расходов в то время, когда ваш доход сократится.

Ключевой момент данных этапов в том, чтобы правильно определить тот возраст, когда нужно начать формировать сбережения. Когда человек молод и полон энергии достаточно сложно откладывать средства, потому что есть очень много возможностей их потратить. Но если затянуть момент и упустить время, то, например, возраст 45 лет будет неэффективным, поскольку до выхода на пенсию не получится сформировать достаточный капитал.

Увеличиваем доход

Если ваш заработок очень мал, то ни какая финансовая инженерия, советы экспертов, правильное управление финансами и другие системы не помогут обогатиться.

Обязательно требуется такой заработок, при котором вы будете комфортабельно жить, но при этом будет присутствовать возможность отложить средства для будущих инвестиций.

Что касается граждан Российской Федерации, то здесь для повышения заработка чаще всего приходится менять одну работу на другую, поступая на должность туда, где больше платят. Иногда, чтобы выполнить данное условие человеку приходится переезжать в другой регион.

Эксперт говорит о том, что самыми популярными для переезда являются города с добывающими предприятиями - моногорода, города миллионники, а также столица и северная столица страны Москва и Санкт-Петербург. Именно такие населённые пункты показывают наибольший заработок на душу населения.

Кредиты под запретом, но не все

Херсанов говорит о том, что, получая услуги потребительского займа вы сильно переплачиваете за возможность прямо сейчас израсходовать ещё не накопленные средства и это является процессом «нон грата» в попытках создать собственный капитал. Но есть исключения, есть две ситуации, в которых заимствование может стать выигрышной монетой:

1. Приобретение долгосрочного актива, стоимость которого растёт гораздо быстрее чем проценты по кредитованию. Такой полезный займ был актуален, например, с 2000 года по 2008 год, когда на территории нашей страны динамика повышения стоимости недвижимого имущества сильно опережала ставки по ипотечному займу. Именно тогда приобретение квартиры в кредит окупилась с троицей.
2. Кредит для увеличения заработка. Например, если вы швея купить себе новое оборудование, которая сразу окупится по процентам и будет приносить большую прибыль. Другим примером может стать автокредитование, если человек работает в секторе грузоперевозок или пассажироперевозок.

Строгий подсчёт финансов: считаем все расходы и доходы

Вы скажете, что это самый банальный и заезженный совет, тем не менее, он же является максимально эффективным. Сам эксперт привёл пример того, что буквально за несколько месяцев собственных подсчётов бюджета, когда он только начал осуществлять данный процесс в 2005 году обнаружил, что слишком много денег спускает на ненужные расходы.

Такой процесс дал толчок к тому, чтобы поубавить избыточное, совершенно ненужное потребительство.

Установка точной финансовой цели

Первым делом, что советует специалист — это выбрать реалистичную цель на данный момент и избегать глобализма. Скорее всего человек не станет миллиардером здесь и сейчас, если его доход достаточно скромен, а при этом он никогда не пробовал сберегать средства. В таких обстоятельствах поставить себе цель стать миллиардером будет крайне неэффективно, потому что до её выполнения, при таких условиях, может пройти колоссально много времени.

Цель на год. Такая задача вполне выполнима и является реальной. Лучше всего начать с данного этапа. Срок небольшой, задача может быть не самой грандиозной, но она приучит вас к финансовой дисциплине. По окончании периода, если вы достигните каких-то успехов, увидев результат, у вас будет большой подъем сил продолжать в том же духе.

Для примера, в своей лекции Хестанов рассказал о своей первой целей - для него такой задачей стало в конце 90-х годов покупка ноутбука, который по тем временам обходился как недорогая заграничная машина. После того как вы выполните первую цель можете ставить задачи посерьёзней.

То как именно достигать намеченных рубежей зависит от их масштабности. Например, простые задачи, к исполнению которых можно действительно прийти за год не потребует серьёзных действий: вполне достаточно открыть банковский вклад с функцией пополнения.

В других обстоятельствах, когда задача распределяется на несколько лет обязательно требуется оценить валютные риски и инфляцию. В зависимости от перепадов экономического состояния страны и изменений в собственной жизни нужно будет постоянно корректировать процесс по достижению намеченных задач.

Грамотное инвестирование

Есть несколько направлений, которые являются достаточно маржинальными и не теряют актуальности:

Фондовый рынок

Как разъясняет специалист, на сегодняшний день существуют две главные стратегии торговли: краткосрочная и долгосрочная.

1. Краткосрочная очень проста и понятна и работает по системе «купи задёшево, реализуй за дорого». Самая обыкновенная система спекуляции. Но кажущаяся на первый взгляд простой и понятной, стратегия может загнать в психологическую ловушку. Если что-то дёшево, то большинство хочет продать. Именно в этот момент требуется осуществить покупку, получается, что нужно идти против потока большинства, а решиться на такие действия достаточно тяжело с психологической точки зрения.

До того, как использовать такую стратегию необходимо разбираться досконально в трёх секторах: биржевая психология, управление капиталом с точки зрения управления рисками, а также в области анализа рынка.

2. Долгосрочная популярна на фондовом рынке, поскольку этот самый рынке в последние 300 лет показывает в среднем динамику роста. Такая стратегия работает как говорят граждане США по принципу «купи и держи» (buy and hold ). Также эксперт говорит о том, что за последние десятилетия примерно на 5 ,15% рост акций обгоняет инфляцию.

Вот определённые данные статистики индекса РТС в некоторые ключевые моменты истории фондового рынка:

• индекс РТС находился на уровне 38 пунктов в момент обрушения рынка 1998 года
• 2009 году, в момент экономического кризиса в мире, индекс РТС уже находился на отметке 492 пункта

За данный отрезок времени прибыльность составила 129%.

Долгосрочная стратегия, по мнению специалиста, является максимально маржинальной. Но здесь необходимо учитывать, что рынки иногда могут надолго и сильно потерять позиции — это является колоссальным недостатком данного процесса. Опять же, в качестве примера специалист приводит собственный опыт, когда в 1998 году его портфель сократился в 15 раз, а для того чтобы снова прибыльно распоряжаться своим инвестиционным портфелем пришлось ждать свыше 5 лет пока акции снова начнут расти.

Недвижимость

По показателям полученным компанией «Метриум Групп» на территории Москвы, в 2017 году рынок певички в ипотеку вырос на 8% и составил от общего рынка недвижимости 44%. За 2018 год, уже по показателям «Инком-Недвижимость» рынок вторички приобретённого в ипотечный займ недвижимого имущества показал динамику роста в 5% пунктов и составила 31,5%.

Максимальные признаки того, что рынок идёт к спаду — это увеличение доли ипотечного займа в секторе недвижимости.

Тем не менее, когда бы то ни было, жилые или нежилые квадратные метры всегда имеют цену. Кроме того, можно получать стабильный заработок, если сдавать недвижимость в аренду, поэтому данная область для инвестиций максимально привлекательна, уточняет эксперт.

Но и здесь тоже есть свои риски. Например, если приобрести квадратные метры в тот момент, когда рынок сильно перегрет, то в процессе его падения можно потерять средства. Другой недостаток — это налоги, которые являются дополнительными расходами. Как полагают специалисты, на текущий момент рынок достаточно перегрет.

Драгоценные металлы

Многие ошибочно полагают, что золото — это вечная ценность, непосвящённые не в курсе, что расценки на золото достаточно сильно колеблется. Если рассматривать данный металл в качестве инвестиции, то нужно знать, что цены на драгоценные металлы растут тогда, когда в мировой экономике происходит что-то не очень хорошее, золото предпочитает «плохие новости» на мировой арене.

Эксперт приводит скачки и в расценках данного металла, например, с начала 1980 и до 2000 годов стоимость золота сократилось в 4 раза с учётом инфляции. Другим примером, уже положительной динамики может служить ситуация, когда Америка вышла из системы Золотого стандарта в 1971 году и цены на металл достаточно выросли.

Специалисты делают параллели между небывалым подъёмом стоимости биткоина в 2017 году со скачком стоимости золота в 1971 году. Оба процесса достаточно схожи, поскольку изменили рыночные условия, на самом деле цены взлетели только на психологическом уровне, со временем ажиотаж под убавил пыл и золото продолжило динамику оборота, как и прежде.

Есть несколько способов, чтобы инвестировать средства в драгметаллы. Самый распространённый — это приобретение инвестиционных монет или золотых слитков. Несмотря на то, что расценки на данное приобретение приближены к стоимости металла есть несколько негативных факторов: низкая ликвидность и трудности, связанные с хранением. Для того чтобы реализовать такое имущество потребуется очень дорогая экспертная оценка, а также продолжительное время. Тем не менее, если на мировой арене происходит действительные потрясения данный сектор является максимально эффективным для размещения инвестиций.

Рискованным, но достаточно ликвидным является способ открытие металлических счетов. Основная опасность заключается в том, что такие счета не попадают под страховку АСВ и можно потерять все, если вдруг что-то случится с банком.

Банковские депозиты

Благодаря тому, что именно здесь распространяется страховка АСВ, которая обеспечивает сохранность средств до 1,4 млн рублей, такие инвестиции являются максимально надёжными, кроме этого осуществить вклад довольно просто.

Однако минусы есть и у данного процесса. Регулярные и валютные риски, а также небольшая прибыльность, делает данную область не слишком привлекательной для серьёзного приумножения капитала.

Экономическая цикличность

Особенно важно осуществлять вложения согласуя их с различными экономическими циклами. К примеру, циклы Жюгляра, которые основываются на кризисах 1986, 1997 и 2008 годов, когда страдала серьёзно вся мировая экономика. По его подсчётам такие циклы длятся 7 - 12 лет.

Лучшее время для приобретения стратегического актива — это экономически депрессии или кризисная обстановка. Данный момент обозначает нулевую точку, с которой обязательно пойдёт рост. Также Хестанов замечает, что если к этому моменту есть определённые накопления, то можно осуществить массовые вложения по привлекательным ценам, самое главное сделать это в требуемой в валюте.

Реализовать долгосрочный актив оптимальнее всего в состоянии самого пика экономического цикла. Например, когда с серьёзного падения прошло ориентировочно 5 - 8 лет, за этот срок рынок прибавил позиций, и можно задуматься о продаже активов.

---