Выявление подозрительных клиентов — отклонение заявок

Подозрительные клиенты, с мошенническими намерениями выявляются в считанные минуты. Прогресс на стороне надежного кредитора.

Очень многие нечистые на руку потребители финансово-кредитного сектора убеждены, что обмануть займодателя получая дистанционное обслуживание, проще некуда. Не редки случаи преувеличения размера зарплаты, стажа на последнем месте или вообще придумывания себе рабочего места и так далее для того чтобы ввести в заблуждение финансовое учреждение и получить нужное деньги.

Но обвести вокруг пальца МФО не получится. Изворотливые, быстро адаптирующиеся к условиям и потребностям потребителя малые конторы моментально отсекают подозрительных пользователей, у которых нет никаких лазеек, для того чтобы обманным путем получить деньги взаймы.

Сектор дистанционный кредитов постоянно находится под контролем. Чистота полученной информации проверяется и перепроверяется. Нередки и различные статистические исследования. Так, например, объединенное кредитное бюро ОКБ проведя очередную проверку в данном направлении выяснило, что МКФ и МКК представленные в сети Интернет отлично справляются с натиском возможных недобросовестных пользователей. За последний год, согласно полученным данным, показатель мошеннических заявок снизился до рекордно низкого значения 0,3% и продолжает сокращаться по сей день.

Прийти к таким показателям микрофинансистам удалось благодаря тому, что совершенствование скоринговых систем не останавливается ни на минуту. Что-то вроде искусственного интеллекта следит за поведением каждого клиента, который попадает на интернет интерфейс учреждения. Все стадии взаимодействия клиента и системы анализируется за считанные секунды.

Поведенческие характеристики

Первым негативным звоночком для кредитора может стать тот факт, что человек, который желает в первый раз на сервисе взять мгновенный займ абсолютно не интересуется никакими параметрами предоставления денег, не пытается узнать в каком виде будут обозначены договорные обязательства, какие есть возможные каналы расчёта , а единственное что делает, так это запрашивает к выдаче максимальный лимит на максимально возможный срок.

Ещё один ускользающий момент от обывателя заключается в том, что специальные системы следят даже за тем, в какой манере осуществляется заполнение данных в анкету. Абсолютно любые ваши действия на таком интернет-ресурсе имеют какой-то вес и интерпретируются скоринговыми системами. Например, учитываются такие параметры как:

• исправление -как часто потенциальный клиент исправляет те или иные сведения, какие именно данные были изменены и так далее;
• учитывается каким способом осуществляется заполнение анкеты, вручную на клавиатуре, через онлайн диктовку или по системе «скопировать-вставить»;
• а также многие другие параметры.

Одним из свидетельств мошенничества является абсолютное безразличие к каким-либо условиям— именно такие мошенники используют чужие паспортные данные для получения онлайн займа, найдя данные третьих лиц в открытых источниках, используя утерянные паспорта, найденные ксерокопии паспортов и так далее. Другой показательной характеристикой, которой наделены мошенники является очень быстрое оформление заявки, в процессе которой данные скопированы и вставлены в соответствующие поля со скоростью явно превышающей обдуманное заполнение анкеты простым потребителем.

Из последней новостной сводки микрофинансовых компаний стало известно, что организация Манимен в тестовом режиме запустила новую систему идентификации клиентов. В данном учреждении определять подлинность клиента будут по клавиатурным отпечаткам. Как и подпись от руки, клавиатурный почерк наделен особыми свойствами присущими каждому человеку, в отличие от документов или данных, которые могут быть утеряны или случайно попасть к третьим лицам, подделать такой почерк невозможно. Каждому человеку характерен:

• свой набор опечаток,
• особенности набора текстовой информации,
• определенные движения курсора мыши,
• клавиатурная скорость письма

и так далее. Данный инструмент был принят на вооружение учреждением как дополнительная защита от недобросовестных действий. Только один раз распознав такую информацию, система автоматически будет безошибочно определять принадлежность почерка тому или иному клиенту.

Верификация банковской карты

Самым распространенным вариантом получения дистанционного заёма является перевод на банковскую карту. Для того чтобы определить принадлежность банковского пластика клиенту, сервис осуществляет заморозку минимальной суммы на счету. Только настоящий владелец сможет сообщить сервису точную сумму замороженных денег. Как правило, такая сумма варьируется в пределах от 2 копеек до 10 руб. максимум. Как только держатель карты подтверждает информацию сумма размораживается.

Другим способом подтверждения, которым немного реже пользуются онлайн-компании является фото-копия банковской карты. Но и здесь иногда орудуют мошенники, присылаю отредактированные изображения исправленных данных на банковской карте через фоторедакторы. В данном случае онлайн-сервисы обеспечиваются специальным инструментом, который осуществляет выявление поддельных фото-копий и при обнаружении вероятности мошенничества автоматически отклоняют запрос на выдачу денег.

Мобильный оператор

В отличие от практики нескольких лет тому назад, сегодня МФО активно сотрудничают с операторами сотовой связи. Обмениваясь информацией, сервисы могут отслеживать недобросовестных клиентов. Как и кредитная история — пользование услугами оператора мобильной связи может сказать о многом. Также благодаря такому партнерству кредитору действительно удается определить местонахождение потенциального клиента и сравнить его с тем, который указан в заявке.

Полученная благодаря такому взаимодействию ценная информация различного содержания позволяет отсекать недобросовестных получателей, которые используют сторонние sim-карты для оформления кредитных средств.

Белые списки, серые списки, чёрные списки

Обмен информацией между организациями одного сектора явление далеко не новое. Перед тем как принять клиента в свои пользователи сервис проверяет потенциального потребителя по десяткам различных баз данных.

Абсолютно все сведения, которые вводятся в запрос самим клиентом подвергаются проверке, вплоть до знаков препинания. При обнаружении несоответствий, когда указана ложная информация, когда данные указаны в неполном объеме и так далее клиенту отказывают в предоставлении средств.

Да, возможно, большинство клиентов, которые получают отказ из-за неточных или недостоверных данных указывают или не дописывают какие-то сведения без злого умысла. Невнимательность, неаккуратность и небрежность при оформлении запрос на предоставление средств может сыграть злую шутку. Даже если требуется получить деньги как можно быстрее, всё-таки лучше перепроверять информацию. Также не стоит завышать размер заработной платы, указывать неправильное место работы, не указывать наличие долгов и так далее -все эти сведения через различные базы данных проверяются микрофинансистами за несколько минут. Чем честнее и правдивее будет ваша заявка, тем больше шансов на получение!

images/pics/zaimax_ru_0941.jpg