Не может ли реструктуризация кредита испортить КИ? Особенности, тонкости

Каждый осведомленный в вопросе кредитополучатель в курсе о возможностях и "могуществе" качественный кредитной истории (КИ). Между тем, те граждане, которые успели подмочить свою финансовую репутацию знают, как трудно получить доступ к кредитным деньгам. Но и те, и другие часто задаются вопросом: каким образом реструктуризация долга может повлиять на качество КИ?

В тех обстоятельствах, когда человек не в состоянии справиться с полученной финансовой нагрузкой, когда нет возможности своевременно осуществить очередной платёж или полностью рассчитаться за полученный денежный кредит, то лучше всего не мешкать и сразу пойти на контакт с банком, для того чтобы последний мог предложить лояльное решение вопроса.

Общим термином реструктуризация банк обозначает различные меры, которые направлены на поддержание заемщиков, оказавшихся в сложных жизненных обстоятельствах. Де-факто - это непосредственное изменение договорных обязательств, путём составление нового кредитного договора, условия которого снижают долговое бремя пользователя.

Следует знать, что любые манипуляции с кредитором, так или иначе, отразятся на кредитном рейтинге. Реструктуризация является стандартной процедурой, но между тем данную информацию, всё-таки, при получении новых денежных займов учитывает будущей кредитодатель. Всё дело в том, что любые изменение условий оформленной ссуды обязательно отображаются в кредитном досье. Поэтому данная информация не исчезает бесследно, а навсегда остаётся в КИ.

Хорошо или плохо использовать перекредитование?

Как же оценивают потенциального заемщика? Нет единой модели оценки потенциального пользователя, у которого зафиксировано в КИ один или несколько фактов перекредитования. Поэтому наличие измененных договорных условий кредита в разных ситуациях может сыграть по-разному. В кредитном досье собраны абсолютно все факты и абсолютно все сведения по когда-либо полученным долговым обязательствам, но как именно будет их расценивать финорганизация сказать точно нельзя.

Если один банк посчитает вас не совсем благонадежным клиентом и помимо всех процентов и взносов попросит вас обеспечение ссуды, то другая организация может абсолютно упустить данную информацию из вида. Чаще всего банки просят обеспечение в виде дополнительного залога (недвижимого или крупного движимого) или нахождение поручителей.

Одно можно сказать наверняка: сам факт присутствия реструктуризация ни на что не влияет, потому что потенциальный клиент проходит проверку по разносторонним факторам, которые в совокупности дают представление о будущем получателе.

С другой стороны, не стоит обращать внимание только лишь на то, что когда-нибудь, наверное, возможно, в далёком будущем, при оформлении какого-то кредита банку может не понравится, что у вас есть реструктуризация - уж лучше воспользоваться перекредитованием, чем иметь просрочки или полную неуплату долговых обязательств. Задержки ежемесячных платежей или длительное просроченная задолженность намного негативнее скажется на вашем кредитном рейтинге.

Более того, сегодня к кредитной истории прибегают не только финансовые организации предоставляющие займы населению, но и работодателем. По согласию потенциального сотрудника учреждение может направить запрос в бюро кредитных историй, для того чтобы изучить финансовую состоятельность будущего служащего.

Как уменьшить кредитную обузу?

Если дело касается разового платежа, на который в данный момент не хватает немного средств, то можно получить деньги через быстрый займ, при этом для нахождения необходимой денежной суммы даже не потребуется даже выходить из дома.

Такую процедуру можно осуществить где угодно и как угодно: с мобильного телефона, с персонального компьютера или планшета. Моментальные микрокредиты, но небольшие суммы до 30000 руб. доступные через дистанционное оформление онлайн в МФО на банковскую карту или электронный кошелек.

Банки предлагают следующие варианты, когда нет возможности рассчитываться согласно установленному графику платежей в полном объеме:

• Кредитные каникулы. Это идеальный вариант для любого клиента. Человеку предоставляется определенный срок, за который он может выправить свое финансовое положение. В этот период банк даёт карт-бланш на неуплату кредита. Например, получая три или шесть месяцев кредитных каникул клиент вообще не осуществляет ни одного взноса.
• Другой вариант - изменение суммы ежемесячного платежа. В данном случае не обойтись без увеличения срока займа. Кредит становится длиннее, но платеж меньше.
• Снижение процентных ставок. Если экономическая ситуация в стране постепенно налаживается и среднерыночные ставки начинают снижаться, тогда можно обратиться в банк с заявлением о пересмотрении процентной ставки. Обязательно нужно оставить письменный запрос и указать в нём, что вы хотите сменить процент по кредиту на более меньший в связи с изменением рыночных условий.