Большие шансы на получение кредита. Узнай, что делать!

Как избежать отказа. Каким образом необходимо вести себя в банке и что требуется для гарантированно оформления? Кому чаще всего отказывают? Как расположить себе кредитного менеджера? Такими и многими другими вопросами задаются потенциальные займополучатели потребительских кредитов.

Для того чтобы помочь заёмщикам с оформлением кредитных продуктов мы хотим ознакомить их с необходимыми сведениями и предоставить эффективную инструкцию к действию для правильного обращения в банк.

Что есть кредит и как его подбирать?

Если вы пока ещё не сотрудничали с каким-либо банком в качестве кредитного клиента не стоит торопиться. Не делайте стандартной ошибкой новичка и не бегите в первый попавшийся банк. Конечно вам сразу же могут одобрить необходимую сумму по первому обращению, но не факт, что вы получите именно столько денег, сколько запросите, а также, не узнав другие предложения вы можете упустить хорошую процентную ставку.

• Первое в чём проигрывает новичок, так это в незнании рынка. Перед тем как подавать заявку в определённый банк необходимо изучить варианты хотя бы 10 самых крупных кредиторов нашей страны. Например, таких как Сбербанк, УБРИР, Крайинвестбанк, Альфа-Банк, Хоум Кредит, Совкомбанк, Втб24, Газпромбанк и так далее.
• Сарафанное радио. Конечно чужой опыт не истина в первой инстанции, но большинство ошибается редко. Вы можете самостоятельно узнать у друзей, родных или знакомых опыт взаимодействия с тем или иным банком. Другим источником информации являются отзывы по поводу услуг различных кредиторов. Дополнительная информация никогда не повредит.

Хотя бы немножко самостоятельно разобравшись в секторе вы сразу почувствуете большую уверенность, что несомненно поможет при общении с любым кредитным менеджером и подбором идеального кредита. Далее вас будет интересовать не только как именно наверняка получить деньги в долг, а как найти оптимальный вариант.

Зачем вам нужны кредитные деньги?

Ответ на этот вопрос очень важен. Как правило потребительские кредиты в большинстве случаев предоставляются на любые цели, но при этом сотрудник того или иного учреждения может ненавязчиво спросить: «на что вы планируете израсходовать полученные средства?». Зная чёткий ответ на данный вопрос, вы не сядете в лужу.

Менеджер банка конечно же оценивает финансовое состояние, стаж работы и другие факты вашей доходности, но при этом, если вы берёте деньги просто так, без причин, то это может вызвать подозрение. Бесцельный займ редко, когда служит отказом, но иногда такое случается.

Как банк смотрит на определённые цели получения денежных средств?

Условно можно разделить все виды кредитования на три группы. Самая рискованная группа это POS кредит, когда клиент получает деньги на приобретение каких-либо крупных или мелких потребительских товаров. Менее рискованными считаются займы на отдых или получение необходимых средств на образование.

Самыми безопасными для банка являются крупные потребительские кредиты, связанные с приобретением недвижимого имущества. Естественно, чем меньше риски для банка, тем проще предоставляются средства. Если ваша цель является менее рискованный, тогда банк с большей вероятностью одобрят вам выдачу денег.

С другой стороны, хорошенько обдумав цели кредитования именно для себя возможно найти некоторые другие варианты разрешения вопроса. Иногда для реализации тех или иных планов совершенно не требуются кредитные деньги. Например, если вы планируете купить крупную бытовую технику, то можно призадуматься о накоплении денег на покупку и узнать какие у банков есть предложение краткосрочных вложений, так чтобы не просто складывать деньги под матрасом, а получать хотя бы минимальную комиссию за хранение денег на счету в каком-либо банке.

Например, если вам нужен новый холодильник к лету, а на дворе только-только наступила осень, тогда у вас есть впереди 6 месяцев, чтобы подкопить деньги на новый и не тратиться на услуги банка.

Оценка собственных возможностей

• Ваш заработок является первым пунктом проверки в любом банке. Стандартно крупные банковские учреждения запрашивают специальную форму справки для определения дохода заявителя. Данная справка выписывается в бухгалтерии работодателем в формате 2-НДФЛ. Но получить справку, в который бы полностью был отражён доход того или иного человека иногда не предоставляется возможным. Ни для кого не является секретом, что огромное количество учреждений нашей страны функционирует не до конца законным образом. Зарплата в конвертах является первым пунктом преткновения при проверке декларации дохода в банке.
• В том случае если у потенциального заёмщика не совсем белая зарплата, тогда справка по форме 2НДФЛ может оказаться абсолютно бесполезной. В ней будет отражён не настоящий доход, как правило на порядок ниже истинных денежных поступлений. Выходом из такой ситуации может быть справка по форме банка. В данной справке отражается не только официальный оклад, но и премии, гонорары и бонусы, которые покажут достоверный заработок заявителя на получение кредитных денег.
• Самозанятые граждане. Если вы кроме основного дохода увлекаетесь каким-либо ремеслом, у вас есть хобби, которое иногда приносит деньги (вы занимаетесь рукоделием и так далее), то банк может учесть эти доходы. Самозанятые граждане не оплачивают налог со своих доходов. Это те люди, которые делают что-то собственными силами, при помощи собственных инструментов или техники - люди которые делают что-то самостоятельно, без привлечения дополнительной трудовой силы.
• Кредитная история. В настоящий момент банком, как и микрофинансовым компаниям стало проще узнавать состояние кредитного досье. Заёмщику нужно только дать согласие на проверку сведений в Бюро Кредитных Историй (БКИ) и такая информация поступит в банк буквально за несколько минут. Ключом доступа к сведениям из кредитной истории (КИ) является СНИЛС. Предоставив номер данного документа, вы откройте доступ банку к вашей истории по предыдущему кредитованию. Если в прошлом вы являлись добросовестным плательщиком, банк обязательно это учтёт при принятии решения.

Что делать в банке? Как себя вести?

К моменту обращения в банк вы подготовились. Узнали какие есть предложения, поинтересовались ценами, попробовали просчитать ваш кредитный продукт на калькуляторе банка, узнали какие нужны документы и подготовили соответствующий пакет. Теперь вы готовы для личного обращения в банк и подачи заявки.

Здесь же необходимо говорится. Совершенно необязательно обращаться кредитору лично. Нет никакой необходимости в самостоятельном визите в отделение банка, если у такового есть форма обращения онлайн. Несмотря на то что дистанционно выносится только предварительное решение, вы значительно сократите время взаимодействия с банком. Тем более, что дистанционно можно обратиться не в один, а сразу в несколько банков. Но главное учесть тот факт, что любое обращение за кредитом обязательно фиксируются в кредитной истории.

То есть там будут такие сведения как: в какой банк вы подали заявку, на какую сумму были запрошены деньги и какой ответ вынес банк. Чем больше у вас кредитной истории отказов, тем хуже. Поэтому не стоит перебарщивать с количеством обращений.

Если вы всё-таки намерены лично оставить форму заявки в отделении банка тогда придерживайтесь следующих правил:

• Вежливость оружие королей. Исходя из чисто человеческих норм поведения, расположив к себе кредитного менеджера вы сможете добиться от него наилучших условий без особых усилий. Если вы произведёте хорошее впечатление, тогда сотрудник банка сам постарается вам помочь наилучшим образом.
• Вопросы. Никогда не стесняйтесь уточнять непонятные моменты. Не бывает какого-то ограничения по получению устной информации - вы можете задавать столько вопросов сколько вашей душе угодно. Работа сотрудника банка заключается именно в том, чтобы подробно разъяснить вам все параметры кредитования. С одной стороны, такое поведение характеризует вас как человека финансово грамотного, заинтересованного, а с другой стороны, как человека, который также, как и банк старается избежать всех возможных рисков. Это вам на руку.

• Дополнительное страхование жизни. Как правило при оформлении крупных денежных кредитов, банк предлагает страховку в вашей жизни. Во-первых, такая услуга стоит относительно недорого, а во-вторых в дальнейшем можно будет возместить эти затраты. Банк с большей готовностью предоставить деньги если вы согласитесь на такое страхование.
• Терпеливое ожидание. Не стоит названивать по 10 раз в день вашему кредитному специалисту. Именно он принимает решение о предоставлении денег. Если вы будете постоянно дёргать менеджера, то скорее всего он не захочет работать с вами в дальнейшем.
• Решение банка. Получив утвердительное решение необходимо лично обратиться в отделение. Обязательно проверьте правильность составления договора и, если что-то непонятно ещё раз уточните все детали у менеджера. Только при полном понимании вопроса и условий кредита подписывайте договор и получайте одобренные деньги.