Банковские долги топят каждого третьего заёмщика

На сегодняшний день вырисовывается достаточно удручающая тенденция: несмотря на то, что все больше граждан нашей страны испытывают серьёзные трудности с обеспечением своих долговых обязательств перед банками, все больше россиян предпочитает жизнь кредит.

Именно такие закономерности были выявлены благодаря социальному опросу от ВЦИОМ.В исследовании было выявлено, что незакрытые долговые обязательства есть чем у 50% граждан страны, кроме того от общего количества респондентов всех получателей ссуды под проценты, которые смогут справиться с долговым ярмом с большим трудом порядка 35%.

Если сравнивать аналитику ВЦИОМ с показателями двухгодичной давности, то можно проследить закономерность увеличения проблемных заёмщиков в разы — показатель 22% за 2017 год вырос до значения 34% в 2019 году. Кредитные долги все туже обвиваются петлёй вокруг шеи российского потребителя финансово-кредитного сектора.

Согласно последним данным ВЦИОМ, для того чтобы рассчитаться с кредитором по текущем заёмным продуктам:

• 13% респондентов, имеющих кредиты в банках, тратят в месяц 41-50% от общего погода заработка семьи
• от 21%-30% приходится отдавать с дохода 16% кредитополучателей РФ
• и только треть из всех опрошенных, по показателям на 2019 год, выделяет на оплату долговых обязательств сумму в пределах нормы 10-20%.

Необходимо заметить, что третья часть — 33% всех анкетируемых уверенно заявила о том, что они с трудом справляются финансовой нагрузкой в текущее время. Затруднения с расчётом перед займодавцем больше всего испытывают граждане юных возрастных категорий:

• Проблемных кредитов среди получателей от 25 лет до 34 лет 39% от общего количества.
• Ещё более молодые клиенты банков в возрасте от 18 до 24 лет еле-еле справляются с оплатой долгов в 41% случаев.

Константин Абрамов, генеральный директор фонда ВЦИОМ говорит о том, что нельзя назвать ситуацию удручающее, поскольку большинство граждан, которые проходили опрос, а именно 66% анкетируемых уверенно заявили о том, что у них нет никаких затруднений с расчётом по долговым обязательствам. Исходя из полученной информации гендиректор ВЦИОМ уверен, что по всей России, в среднем, вполне удовлетворительные показатели посильности выплаты кредитных продуктов.

Как бы радужно нам не хотелось бы обрисовать ситуацию, так или иначе 34% граждан на вопрос о сложности расчёта с кредитором уверенно заявили, что справляются с нагрузкой крайне тяжело.

Нужно заметить, что данный выявили сокращение количества тех россиян, которые уверенно могут сказать, что оплата кредита им вполне посильна: например, в 2017 году количество платёжеспособного населения согласно опросу, составляла 28%, тогда как в текущем 2019 году такое значение уменьшилась до отметки 19% от общего количества.

В последнее время максимально остро становится вопрос обслуживания нарастающего кома кредитных продуктов среди граждан страны. Максим Орешкин, глава Минэкономразвития многократно поднимал вопрос проблематики «заёмного пузыря» — по его мнению неконтролируемые извне темпы увеличения закредитованности неизбежно приведут к рецессии уже в самое ближайшее время, по его прогнозам, к 2021 году.

Центробанк, в лице Эльвиры Набиуллиной не согласен с такими прогнозами, поскольку уже в текущем 2019 году ЦБ принимает соответствующие меры и с 1 октября ни один кредитор не сможет предоставить неплатёжеспособным, закредитованным клиентам денежные средства в долг. Именно за счёт такой регулировки и оценки ситуации Банк России влияет на сокращение выдачи непосильных потребительский кредитов.

НАПКА демонстрирует ещё более удручающая статистику по кредитам россиян

Совсем не оптимистичные сведения собрали представители Национальный Ассоциации Профессиональных Коллекторов, согласно которым вырисовывается ещё более удручающая ситуация в стране, нежели её предоставляют социологи ВЦИОМ. Здесь собрали такую статистику:

• Ежемесячно до 50000 руб. тратит на обслуживание кредита каждый 10 потребитель заёмно-финансовой сферы. Это около порядка 7 млн граждан страны, которые регулярно отдают займодавцам свыше 50% собственного заработка.
• Совершенно без средств к существованию, после обслуживания долговых обязательств остаётся порядка 2,3 млн человек, чей доход находится на отметке ниже среднего — составляет порядка 15000-20000 руб.

Мультикредитная ловушка

Павел Медведев, доктор экономических наук, финансовый омбудсмен говорит о том, что стагнирующие, сокращающиеся доходы граждан страны являются первопричиной обращение к кредиторам. Петля на шее заёмщика затягивается всё сильнее, посредствам собственноручного создания «кредитной пирамиды».

Неправильное использование заёмных средств, приводит к тому, что граждане получают деньги не на экстренные нужды, а в качестве компенсации прежнего уровня жизни, который претерпел сильное ухудшение вследствие сокращения доходности. Первоочередной проблемой является невозможность рассчитать собственные финансовые возможности таким образом, чтобы после получения необходимой ссуды не приходилось искать новый займ на погашение предыдущего. Оформление одного кредита за другим, чтобы рассчитаться с займодавцем, по словам специалиста, напрямую ведёт в мультикредитную ловушку.

Медведев поясняй такую ситуацию тем, что реальный бизнес не имеет понимания, и не представляет каким образом найти перспективы для дальнейшего развития, экономическая ситуация в стране не меняется в лучшую сторону, доходность россиян не растёт в нужном масштабе, что не приводит к необходимому вливания в экономику. Результатом таких процессов является не растущая заработная плата или совсем малый коэффициент её увеличения. Именно поэтому огромное количество наших сограждан накапливает и приумножает не финансы, а долговые обязательства.