Коронавирусные кредитные каникулы 2020: оформление, условия, документы

В период эпидемии коронавируса принимаются различные меры, для того чтобы оградить население Российской Федерации от самых худших сценариев заболевания, но любые карантинные методы не могут не ударить как по бизнесу, так и по каждому россиянину в финансовом отношении.

Для того чтобы уменьшить бремя кредитов, в сложный период для всего мира, президент РФ 3 апреля 2020 года подписал соответствующий закон, который позволяет физическим лицам и ИП, малому и среднему бизнесу, которые понесли серьезные убытки в силу пандемии уйти на кредитные каникулы.

Каким образом будет осуществляться процесс, на каких условиях предоставляются такие каникулы, какие потребуются документы и как избежать проблем расскажем в статье.

Основания и условия получения кредитных каникул 2020 из-за COVID-19:

Для того чтобы физическому лицу воспользоваться поблажками финансовый продукт не должен выходить за определенные установленные рамки обозначенных новыми правилами:

• Ипотечные каникулы: предоставляется тем гражданам, жилищный кредит которых на момент обращения за отсрочкой платежей не превышает 1,5 млн рублей.
• Отсрочка автокредитования: воспользоваться новым законодательным правом смогут физические лица в том случае, если сумма задолженности по данному виду финансового продукта не превышает 600 000 руб.
• Каникулы по потребительскому кредитованию (все денежные кредиты, которые выдаются в банке без указания цели получения): в данном случае основной долг не должен превышать 250.000 руб.
• Отсрочить платежи кредитных карт: получить отсрочку платежей можно, если сумма задолженности по карте не превышает 100 000 руб.

Что касается индивидуальных предпринимателей, то в данном случае можно уйти на каникулы, если кредитный продукт не выходят за рамки 300 000 руб.

Кто может воспользоваться:

Отсрочка будет предоставляться только тем гражданам РФ, чей доход действительно сократился в период пандемии коронавируса.

Нужно понимать, что банковской структуре потребуется предоставить определённый набор документов, которые смогут подтвердить, что вы действительно понесли финансовые убытки из-за распространения коронавирусной инфекции.

Процедура оформления отсрочки кредитов и ипотеки при пандемии:

В некоторых банках есть возможность обратиться дистанционно. Если в настоящий момент вы находитесь на карантине или в режиме самоизоляции (для того чтобы избежать физических контактов) уточните в вашем банке как осуществить такой процесс удалённо. Чаще всего предлагается онлайн заявление на отсрочку или по телефону.

1. Подайте заявку на отсрочку в ваш банк. Согласно установленным правилам, каждый гражданин может осуществить данный процесс до 30 сентября 2020 года.
2. Получите от банка список требуемых документов.
3. В течении 3 месяцев предоставьте банку указанный пакет документов. В том случае, если не удалось уложиться в установленный срок и клиент банка может документально подтвердить сложную ситуацию, которая стала причиной задержки, период предоставления пакета документов может быть увеличен ещё на 30 дней.
4. Приняв от вас документы, банк обязан оповестить вас о решении в течение 5 дней.
5. Если не потребуется каких-либо дополнительных документов и справок — если в течение 60 дней банк не оповестит вас о необходимости предоставления дополнительных документов, подтверждение отсрочки осуществляется в автоматическом режиме.

Что будет происходить с выплатами: стоимость каникул

• В период отсрочки ипотечного кредита будут остановлены начисления процентов.
• По кредитным картам и потребительским кредитам на основное тело долга проценты будут начисляться, но не в полном значении, а по ставке в 2/3, которая рассчитывается от среднерыночной стоимости устанавливаемой Банком России полной стоимости кредита.

Когда нужно будет заплатить начисленную комиссию за льготный период

Если вам предоставят каникулы, то оплата процентов, которые начисляет банк во время отсрочки в период коронавируса будет осуществляться так

• сумма начисленных процентов распределяется в равные платежи
• первый платёж после отсрочки нужно осуществить через 30 дней
• начисленные проценты по кредитной карте должны быть выплачены за срок в 2 года

Ответственность и советы Центрального Банка

В Банке России особо подчеркнули тот факт, что использовать такие каникулы лучше только в крайних случаях, когда это действительно необходимо, потому что по кредитному продукту они будут предоставляться только один раз.

Если у вас нет видимых причин для обращения в банк не стоит тратить своё время, поскольку нужно будет документально подтвердить снижение дохода. Как демонстрирует статистика Центробанка первая волна обратившихся граждан показала, что только в 10% случаев есть действительные основания для предоставления отсрочки — у граждан есть возможность предоставить справки о снижении дохода.