Нечем платить кредиты? Что делать!

На законных основаниях в тех случаях, когда заёмщик не оплачивает долговые обязательства в течение 90 календарных дней и при этом сумма задолженности превышает 500 000 руб. можно подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд.

Для того чтобы проанализировать эффективность работы нового законодательства специалисты области получили данные из открытого источника (специальной электронной базы в которой фиксируются все процессы в данном направлении - где содержится картотека таких арбитражных дел) и сделали свои выводы.

Во-первых, нужно отметить тот факт, что не всегда истцом (инициатором по возбуждению дела) выступает физическое лицо. Чаще всего в случае безнадёжных кредитов крупные банковские структуры подают в суд на своих клиентов для признания их неплатёжеспособными - банкротами.

Для проведения своих исследований специалисты выбрали дела с 1 января 2017 года по 30 июня 2017 года (за первую половину 2017 года) где в качестве истца (а чаще одним из многих истцов) выступали микрофинансовая компания. Из полученного перечня отобрали только те случаи, когда ответчиком был непосредственно заёмщик- физлицо, а остальные, где ответчиком были или госструктуры, либо какие-либо другие организации были исключены из анализа.

В итоге для проведения исследования были отобраны 96 существующих дел. В качестве кредиторов по этим делам выступали 22 микрофинансовые компании (такие как, например, Манимен, Честное слово, Greenmoney, Смсфинанс и другие) и четыре банка. Истцы пытались в общей сложности вернуть одолженные средства с процентами на сумму свыше нескольких миллионов руб.

• Сразу нужно отметить тот факт, что большинство банкротов не являлись заёмщиками одного кредитора - брали деньги в долг в различных организациях. Более того, был установлен своеобразный негативный рекорд, по которому один из ответчиков задолжал аж 26 займодателям!
• Вторым по рекорду использованных предложений кредиторов стал гражданин, у которого общая сумма задолженности равняется практически 700 000 руб. И он должен нескольким коммунальным предприятием, кредитному потребительскому кооперативу, 9 микрофинансовым компаниям и четырём банкам. Всего 19 различных учреждений пострадали от того что в своё время оказали кредитные и иные услуги данному человеку.
• Замыкают тройку лидеров ещё один отличившиеся заёмщик: его сумма задолженности больше 800 000 руб. Должен неудержимый кредитополучатель нескольким частным лицам, нескольким микрофинансовым компаниям и аж 6-ти банкам. В данном случае в качестве истцов выступают 14 кредиторов.
• Три потребителя заёмного сектора имеют равное количество долговых обязательств - каждый из них должен по 13 кредиторам. Но один из них всё-таки отличился невероятной суммой задолженности, такой заниматель умудрился задолжать по кредитам в 9 банках довольно увесистую сумму, в общей сложности которая составляет 1 200 000 рублей. Исходя из имеющихся у аналитиков сведений данный, должник не имеет соответствующего заработка для расчёта по таким обязательствам.

Самым загадочным во всех вышеперечисленных делах остаётся тот факт, что банковская система оценки клиента на столько требовательная, продолжительная и максимально внимательная, что непонятно каким образом уже имея большую долговую нагрузку и при этом не имея соответствующего заработка (как в последнем случае) такие крупные суммы были предоставлены вышеуказанным гражданам.

Также хотелось бы отметить что в список самых закредитованных безнадёжных клиентов, про которых мы рассказали выше, попали граждане разных возрастов: самый юный банкрот 32 года, а самый взрослый 69 лет.

Процедура признания себя банкротом

Первый шаг сбор пакета документов и для многих он остаётся последним. Не так-то просто на сегодняшний день объявить себя банкротом, для этого необходимо собрать довольно увесистый набор различных бумаг и очень часто по причине отсутствия тех или иных документов у должника не принимают заявления и его дело остаётся без движения.

Потребуется такие документы как: справки о заработке за последние 3 года, в том случае если у должника имеется какое-либо движимое или недвижимое имущество нужно будет предоставить документы о их покупки или продажи если таковые факты были за последние 3 года.

Если в данный момент у должника есть ценное имущество также необходимо будет предоставить на него документы. Вместе с тем потребуется полный перечень с подробным описанием всех долгов. Например, в каком банке был оформлен кредит, на какую сумму, какой платёж, какой процент, какой срок оплаты и так далее и так по каждому факту кредита.

Причём вышеуказанные документы являются только основным базовым набором. Для того чтобы действительно подготовить полный пакет для осуществления процедуры банкротства должнику придётся потратить немало времени.

Есть ли спрос на банкротство

Поначалу многообещающий законопроект не оправдал ожидания как кредиторов, так и заёмщиков. Необходимость сбора большого пакета документов, как мы говорили выше, а также процессуальная сложность всего оформления, которую невозможно осуществить без помощи специалистов отпугивает многих потенциальных банкротов от использования данной возможности.

По оценкам специалистов только каждый 20-й из потенциально возможных банкротов с момента вступления законодательства в силу решился на получение статуса банкрота.

Максимально отпугивающим фактором стала и сама стоимость процедуры. Так, допустим, только за определённые услуги арбитражного управляющего придётся заплатить довольно круглую сумму в среднем порядка 100 000 руб. В настоящий момент альтруистов, которые будут работать за меньшие гонорары найти практически невозможно.