Правильный подход к первым инвестициям: куда вложить 300 тыс. ₽

Для инвестиций 300 000 р. сумма внушительная и требующая правильных решений. Важно получить позитивный опыт для дальнейшего развития. Потеряв 10 000 р. человек не будет переживать и возможно попробует ещё раз, лишиться 300 тыс. страшнее.

Исходя из опыта начинающих инвесторов

• В 90% случаев первые шаги безуспешны.
• Имея мини капитал на руках появляется желание как можно быстрее избавиться от этих денег.
• Потерпев неудачу в первый раз, нет желания продолжать.

Большинство по совету друзей или родственников, разглагольствующих о быстрых барышах в 20—30% годовых в непонятных инвестициях, стартапах (или ещё хуже просящих одолжить на дело) рискуют крупными суммами 100—300 тыс.
Это частый негативный сценарий, где люди теряют свои первые деньги. Те, кто прошёл этот путь с ошибками и пробует опять будет делать новые шаги увереннее. Но нужны ли эти тернии?

Важно получить первый позитивный опыт, чтобы закрепить привычку инвестирования.

Категорически лучше не делать:

• Выбирать высокорисковые активы.
• Гоняться за сверхдоходностью.
• Вкладывать деньги в неизвестную организацию, куда зовут друзья/знакомые.

Первой задачей будет сохранение 300 000 р., а не приумножение. Не гонитесь за сверхприбылью. Возможно пустить деньги в работу и создать капитал для крупной покупки, а не для пассивного дохода.

Убедитесь, что уровень риска приемлемый для портфеля. Диверсифицированный подход — не вкладывайте в один инструмент, а выбрейте 3 корзины — по 100 тыс. вложить в разные сектора.

Постепенные шаги сокращают риски. Не вкладывайте всё в одно направление. Метод усреднения позволяет заходить в актив ступенчато, без учёта действующей цены.

Ситуация: купили на 50 000 р. акции Тесла. Начали интересоваться: решили про них почитать до вложения всей суммы, узнать о компании и внезапно новые достижения Илона Маска сказались положительно на стоимость актива. Что делает неопытный инвестор — начинает докупать акции по завышенным ставкам, а тут негативные новости и накопления тают с падением цен на бумаги.

При инвестировании 300 000 р. цель не столько приумножить, сколько сохранить.

Рекомендации: куда пустить 300 тыс. ₽ в работу

1. Если у вас нет подушки безопасности, то направьте эту сумму на формирование баланса. В твёрдой валюте, в разных видах: швейцарские франки, британские фунты стерлингов, привычный доллар или евро. Берите две валюты — научитесь новому: покупать другие крепкие твёрдые денежные единицы. Так инвестор снижает воздействие российской инфляции. Без подушки лучше вообще не начинать.
2. Приобрести доллары. Выждать 2–3 месяца. За счёт актива просто купить: Reit-фонды недвижимости, дивиденды чемпионов или на 5—10% от суммы недооценённые акции (упавшие в коронавирус и ещё не восстановившиеся и пр., те что торгуются на рынке с дисконтом).
3. Купить золото «бумажное» через фонд FXGD GOLD (инструмент третичного богатства) или физическое. Суммы 300 тыс. р. хватит на 6–7 золотых монет или около килограмм серебра. Процесс воспринимается положительно и одобряется всеми родственниками и знакомыми. Если брать срез в 20 лет — золото растёт в цене.

Reit фонды — опосредованные вклады в недвижимость. Подходят для формирования пассивного дохода. Поскольку они зарубежные, то такая прибыль будет ещё и в долларах.

Пример:

«O» (Realty Income) любимый инструмент в пенсионном портфеле множество инвесторов. Свыше 100 раз поднимали дивиденды, платят ежемесячно. Организация владеет тысячами квадратных метров недвижимости, оформленной на фонд, управляющейся согласно закону о Reit и 90% получаемой прибыли направляет на выплату дивидендов держателям бумаг. Это как в складчину купить Ашан или Окей — сдавать большим компаниям недвижимость в аренду. Средняя доходность в долларах за 5 лет 4,17% годовых при учёте налога для россиян в 30% — прибыльность до 3% + растущие активы акций.

Дивидендные чемпионы 20–25 лет платят в твёрдой валюте, пример:

TXN (TEXAS INSTRUMENTS) — американская компания, делают полупроводники. Изготавливают массу полезного оборудования, применимого в технике (сектор информационных технологий, автомобилестроение и пр.). Доход по этому типу активов держится на уровне 3–4% (конкретно у компании среднегодовая 2,36% в долларах). Прирост по двум типам составляющих: 1) дивидендная доходность и 2) по бумажным активам (стремительно растут).
ВЫбирайте стратегию самостоятельно, сведения из статьи носит лишь информационный характер.