МФО — десятка самых популярных ответов на вопросы

Какие проценты предлагают микрофинансовые компании, сколько по максимуму можно взять денег, какие отличия такого процесса от банковского? Наша статья расскажет подробно о самых животрепещущих и наиболее актуальных вопросах, которыми интересуются потребители различных микрофинансовых учреждений.

Что из себя представляют сервисы, которые предоставляют деньги?

Небольшие ссуды населению на территории нашей страны предоставляют только от те учреждения, у которых есть специальное разрешение на ведение микрофинансовой деятельности. Только при полном соответствии требованиям мегарегулятора - Центробанка такая организация может попасть в соответствующий реестр ЦБРФ.

С весны 2017 года в данном секторе появились и некоторые изменения, благодаря которым учреждение будут вести более прозрачную работу. На сегодняшний день рынок разделили на микрокредитные и микрофинансовые компании - МКК и МФК. Микрофинансовые (МФК) ограниченны в инвестициях - они не могут принимать вклады от частных граждан, а также ограничены по максимальной сумме предоставления больше чем микрокредитные.

Максимальный лимит предоставления в МФК не превышает 500000 руб. МКК напротив могут принимать инвестиции граждан, а также выдавать максимальную сумму в 2 раза больше превышающую значение допустимое для МФК. До одного миллиона рублей могут предоставить однократно сервисы МКК.

Постоянное усовершенствования всего сектора Центральным Банком Российской Федерации помогают развитию отрасли и улучшению условий для самих потребителей. Но также немаловажно при осуществлении любого процесса заимствования прежде всего оценивать свои собственные шансы и возможности.

Какой максимальный лимит возможно получить онлайн в МФК?

Если брать среднее значение, то сегодня большинство заёмщиков оформляет порядка 5000 – 15 000 руб. на срок до одного месяца. Что касается крайних значений, то сегодня можно найти организации, которые смогут выдать даже 100 руб. (в МФК «Екапуста»), тогда как максимальный лимит денежного перевода заёмщику через интернет может составлять до 100 000 руб. (МФК «Миг Кредит»). Нужно учитывать, что максимальный лимит при первичном обращении может отличаться от полного возможного на одном и том же сервисе. Поэтому нужно сначала внимательно изучить условия, а только потом приступать к заполнению запроса.

Какие есть возрастные ограничения?

Если вам уже исполнилось 18 лет, тогда порядка 30% от общего числа малых финансовых структур действующих на территории РФ смогут предоставить вам необходимые средства. Максимальный возрастной предел, когда можно обратиться за получением денег в долг в среднем до 65 лет, в некоторых частных случаях можно найти сервисы где такой порог больше на 10 лет - где возраст составляет до 75 лет. Но нужно учитывать, что в пенсионном возрасте данное ограничение относится к конечной дате расчёта. Допустим если вы оформляете суду на 1 месяц, но через полмесяца вам уже исполняется 75 лет, тогда компания откажет вам предоставлении.

Чем микрокредит отличается от банковских предложений?

PDL – «payday loans» - именно так называются «займы до зарплаты», которые впервые появились на мировой арене. Учёный математик из Бангладеш, помогая гражданам своей страны, впервые начав выдачу небольших ссуд на короткий срок, изменил мировое представление о кредитовании. Теперь срочные небольшие микрокредита стали неотъемлемой частью повседневной жизни граждан различных стран мира, в том числе и России.

Принципиальное отличие услуг МФО учреждений от банковских заключается в том, что минимальный срок кредита в банке, как правило, не менее 6 месяцев, а минимальная сумма к получению не может быть меньше 25000-30000 рублей. Куда же деваться тем гражданам, которым нужно срочно решить вопрос на небольшую сумму? Именно таким ответом стали МФО.

Банк предлагает много, оформить надолго и берёт относительно недорогой процент. МФО предлагает немного, прямо сейчас, выдавая эти небольшие суммы в любой точке страны, на короткий срок без личного присутствия самого заёмщика и за это берёт гораздо более высокий процент.

Есть ли организации, которые могут выдать без отказа любой займ?

Абсолютно точно можно сказать что стопроцентные гарантии получение денег не даст ни одна компания. Вы же не дадите, например, попользоваться своим телефоном на неделю абсолютно незнакомому человеку с улицы. Да конечно каждый клиент для микрофинансистов является незнакомым, но, чтобы потенциально оценить риски и возможности клиента такие компании научились использовать новые технологии для быстрого принятия решения.

Скоринговая система за доли секунды по параметрам, которые вводят в анкету клиенты оценивает возможности предоставления денег. Некоторая информация из такой анкеты обязательно проверяется на достоверность, но осуществляется это очень быстро. Если у вас совершенно ужасная кредитная история, тогда скорее всего найти компанию согласную выдать вам деньги будет также сложно, как отыскать избитую иголку в стоге сена...

Но не всё так печально. Если у вас были просрочки по каким-то кредитам, если вы знаете что ваша кредитная история подпорченных, если у вас вообще нет никакой кредитной истории, то шансы заручиться деньгами через микрофинансистов всё-таки есть. Ведь именно для этого и были организованы такие сервисы. Некоторые компании даже предлагают специальные программы исправления КИ - то есть по таким обращениям выдаются деньги гражданам с заведомо плохим рейтингом, для того чтобы его исправить. Без отказа сегодня можно получить деньги в таких компаниях как:

• Кредито24
• Смсфинанс
• Слон Финанс
• Честное слово
• Екапуста
• Ё-заем
• Манимен

и некоторых других. Получив небольшой займ с плохой кредитной историей нужно обязательно вернуть его в срок. Так вы внесёте новые положительные записи кредитную историю и начнёте процесс улучшения. Но если задолжать очередному кредитору, как вы понимаете, ничего хорошего из этого не выйдет.

Под какой процент возможно получить деньги?

Вариации процентных ставок в секторе колеблются в средних значениях от 1% до 1,5% процентов в день. Дорогой ставкой можно назвать любые условия, по которым заёмщик платит свыше 2,2% ежедневно. А выгодными предложениями все те, которые стоят 0,5% в день или ниже.

Перечень для документов для получения микрокредита

Ни у одной компании данной области нет каких-либо списков документов, которые должен предоставить клиент. Единственный документ паспорт. В редких случаях, чаще всего непосредственно в отделениях компании при получении денег через кассу у потенциального пользователя могут попросить дополнительный документ удостоверяющий личность.

Какие варианты выдачи денег есть?

• Онлайн-сервисы обязательно предлагают многоканальные способы дистанционной выдачи: на электронные кошельки, на банковские карты, на счета потребителей или переводом через платёжные системы с получением наличных (Контакт, Юнистрим или Золотая корона).
• Те компании, которые работают обособленно в офисах на улицах различных городов РФ смогут сразу предоставить живые деньги на руки.

Что будет если не платить?

У каждого сервиса предусмотренный свои штрафные санкции за несвоевременный расчёт поэтому информацию нужно будет уточнять в каждой организации отдельно. Чаще всего во всех компаниях предусмотрен технический период в 3 дня, когда сведения о несвоевременной оплате не отправляются в бюро кредитных историй.

Компании как-бы дают фору плательщику чтобы тот точно осуществил оплату. Иногда по техническим причинам некоторые платежи задерживаются, и чтобы не портить репутацию заёмщику предусмотрен данный период. Но если по истечению данного срока оплата не поступает, тогда компания (будь то малая компания или крупная сеть организаций быстрого кредитования) обязательно передаст сведения БКИ, что в дальнейшем испортит кредитный рейтинг потребителя и сократит возможности следующих получение кредитов.

Можно ли одновременно получить несколько микрозаймов?

Некоторые сервисы предполагают возможность оформления денег в долг при наличии уже открытых долговых обязательств в других сервисах аналогичного характера. Но основное правило для всех МФО: повторный займ не может быть предоставлен, пока не будет осуществлён полный расчёт по предыдущему.