Почему при просрочке МФО не сразу подают в суд

Многих интересует вопрос: из-за чего микрофинансовые организации не сразу подают в суд при несвоевременной оплате долговых обязательств? Давайте разберём все причины, нюансы и тонкости.

Как говорят эксперты, крупные банковские структуры и МФО-организации очень внимательно следят за тем чтобы условия кредитования были выгодны непосредственно для них. Для реализации таких возможностей заимодатели вносят в договорные условия специальные пункты, посредством которых возможно получить как можно больше средств с одного клиента.

Неспроста МФО и банковские учреждения тянут судебными разбирательствами. До того, как обратиться к законным способам взыскания кредитодатели тянут лямку и ждут увеличения маржинальности одолженных средств за счёт увеличивающегося срока просрочки. Чем дольше срок неоплаты, тем больше накапливаются пени, проценты и штрафы – такой процесс длится пока клиент не осуществляет расчёт по потребительскому кредиту, кредитной карте или микрозайму.

Если рассуждать в оперативности данного процесса в разных секторах финансовой области РФ, то банки несомненно быстрее обращаются к суду, нежели микрофинансовые учреждения.

Когда проценты и штрафы начинают расти, то единственным законным способом получения денежных средств с клиента является обращение в суд.

Почему же кредиторы тянут с процессом судебного взыскания?

Странно что займодавец откладывает суд, поскольку это единственный источник возвращение своих собственных средств и предполагаемой прибыли. Чем же объясняется такой процесс? Такая практика существует и по сей день, потому, что не каждый займодатель использует законные способы возврата задолженности. Это происходит потому что, не редки случаи, когда закон встаёт на сторону заёмщика при обращении займодавца в суд. При этом, все начисленные штрафы и пени могут быть сильно срезаны в пользу заёмщика по статье 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Получается, если должник заявляет о том, что по его расчётам штрафы и неустойки слишком большие, то суд обычно к нему прислушивается и очень сильно урезает эти самые начисленные неустойки, пени и штрафы, в том случае, если должником конечно же является физическое лицо.

Кроме того, договором микрозайма ограничены не только неустойки и штрафы, по ним ограничены и проценты. В настоящий момент максимальная сумма процентов, которую может взыскать учреждения МФО (МФК или МКК) составляет 2,5 размер от тела долга. При этом с 1 июля 2019 года данное ограничение будет урезано и составлять сумму не более 2-кратного размера от тела долга. К примеру, если потребитель оформил сегодня в МФО денежные средства в размере 20 000 р., то сумма начисленных процентов со всеми штрафами и пенями не может превышать 50000 р., вне зависимости от срока неисполнения долговых обязательств, а максимальная сумма при этом взыскания не превышает 70000 р.

Кто не гнушается нажится на задолженности незаконно

Конечно же, не все, но некоторые недобросовестные микрофинансовые компании продолжают гнаться за этими бешеными процентами. Раньше процесс отсрочки подачи заявления в суд позволял взыскивать с клиента 10-100-кратный размер полученных денег в долг.

В практике различных юридических учреждений, при обращении подобных заёмщиков были случаи, когда, например, гражданин Н. оформив микроссуду на сумму 1000 р. по прошествии времени со всеми начисленными пени и штрафами заплатил организации и 64000 р. Вследствие этого практика прошлого времени взаимодействия с клиентами основывалась на «выжидательном моменте», когда сумма задолженности вместе со всеми начислениями достигала внушительных размеров неустойки. И при этом были не редки случаи, когда суды действительно взыскивали увесистые неустойки с клиентов подобных учреждений.

Текущая обстановка такова, что суды стали более клиентонаправлены в данном направлении, а в результате введения различных новшеств от Центробанка все взыскания сегодня ограничены 2,5-крастным размером, а с 1 июля 2019 года 2-крастным размером и такими значениями должна будет довольствоваться каждая микрофинансовая организация, действующая на территории страны.

Ещё встречаются такие компании, который прибегают к не совсем законным способам возврата просроченной задолженности. Такие «серый» МФО используют: угрозы, назойливые звонки, обман. Для того чтобы получить прибыль они контактируют с ближайшими родственниками друзьями или знакомыми, звонят на работу —используют все незаконные методы, для того чтобы неплательщик выплатил им сумму больше, чем на самом деле положено взыскать по закону.

Что делать, если с Вас пытаются взыскать средства больше чем положено по закону?

Ещё один случай из практики юридической организации наглядно продемонстрировал незаконность действий одной из микрофинансовой компаний. Компания предоставила клиенту А. займ в размере 8000 р, а по прошествии долгого срока неуплаты насчитала процентов на общую сумму вместе с телом долго 240000 р. При этом суд обязал заёмщика выплатить все пени, штрафы и проценты.

Но не согласившись с таким решением неплательщик обратился в юридическую организацию и при помощи специалистов отменили судебный приказ о взыскании такой огромной суммы. В итоге данный гражданин полностью рассчитался с учреждением уплатить сумму только лишь в 15 тысяч рублей.

Итак, что же делать, чтобы не переплачивать лишние деньги полузаконным микрофинансовым конторам:

• Убедиться в том, что начисленные проценты являются обоснованными и законными.
• Если самостоятельно разобраться в вопросе не получается, лучше всего прибегнуть при помощи к помощи специалистов.
• Не боятся самостоятельно обращаться в суд.
• Лучше всего не тянуть с решением вопроса, чем быстрее вы начнёте действовать, тем более лояльно к вам отнесётся любой суд.

Помимо «тяжёлой юридической артиллерии» можно использовать самый верный способ исправления ситуации — как только у вас появляются сложные жизненные обстоятельства, которые не позволяют рассчитаться по долгам сразу же обратиться к кредитору за решением вопроса. Практика различных микрофинансовых сервисов и банков как правило включает процедуры:

• реструктуризации,
• рефинансирования задолженности,
• предоставления кредитных каникул
• или других индивидуальных условий для того чтобы заёмщик смог рассчитаться с учреждением.

Помните, что оплата задолженности в интересах самого кредитора.