Просроченный кредит — выходы из ситуации

Целую кучу неприятностей можно получить из-за того, что не вовремя происходит оплата по долговым обязательствам. Просроченный кредит — это довольно серьёзная проблема, но есть некоторые способы эффективного решения данной неприятной ситуации.

Инфляция, которая многократно опережает увеличение доходов населения, нестабильность российской валюты, общероссийский экономический кризис, а также множество других причин влияют на несвоевременный расчёт по займам в стране. Просрочка платежей в общем объёме по стране в настоящий момент составляет более 10 миллионов 200 тысяч руб., тогда как совсем недавно данный показатель был на 700000 меньше.

Неприятности просроченного кредита

Никакоефинансовое учреждение будь то маленький заимодатель или крупная банковская структура никогда не прощает задолженность потребителю, поэтому просроченный потребительский кредит является весьма серьёзной проблемой. Разберёмся подробнее в том, чем грозит неоплата:

• Большие штрафы. В зависимости от индивидуальных тарифов и договорных условий невыполнения заёмщиком обязательств оплаты ежемесячного платежа в срок приводит к начислению различных неустоек в виде комиссий, пеней и штрафов. Такой процесс многократно увеличивает задолженность. В том случае, когда по просроченному кредиту должник осуществляет оплату то в первую очередь внесённые средства, уходят на расчёт по начисленным процентам, на оплату штрафов и пени и только в последнюю очередь уменьшается основная задолженность по кредиту.
• Ухудшение кредитной истории. В течение 10-15 лет хранятся все сведения по уплате заёмных обязательств в отношении каждого потребителя. Такие данные, называются кредитной историей (КИ) и любой кредитор обязательно направляет их в Бюро кредитных историй (БКИ). Если потребитель не оплачивает в срок какие-либо платежи по договору, то данная информация обязательно поступает в БКИ. При направлении новых заявок на получение необходимых денег, банк обязательно увидит негативную информацию о предыдущих кредитных обязательствах, что может ухудшить условия получения или даже привести к отказу в предоставлении нового займа.
• Коллекторы. При возникновении продолжительных задолженностей, когда получатель имеющий просрочки самостоятельно не идёт на решение вопроса с банком банк чаще всего привлекает к возвращению средств коллекторские организации. Взыскатели долгов, как известно всем, очень настойчивый, потому что процесс возврата является их прямой обязанностью и поэтому должник постоянно получают письма, звонки и sms-сообщения с требованием вернуть задолженность. Важно знать, что коллекторы не имеют права самостоятельно конфисковать и описывать имущество, а также прибегать к различным угрозам, ненормативной лексике или же связаться с должником в ночное время суток. Но несмотря на такие ограничения настойчивые требования взыскателей долгов всё равно являются неприятным психологическим воздействием.
• Конфискация имущества. Если потребитель не желает возвращать долги, тогда какое-либо движимое или недвижимое имущество, находящееся в его собственности может быть конфисковано. Самое неприятное заключается в том, что с недавнего времени в соответствии с новым принятым законопроектом банковские учреждения без решения суда имеют право самостоятельно конфисковать имущество за неуплату долговых обязательств. Основанием для реализации данного процесса служит соответствующая надпись в договоре натариусом.

До того, как банк обращается к нотариусу для реализации данной процедуры, за две недели до получения разрешения о взыскании, банк должен уведомить заёмщика о долге. Данная процедура может быть осуществлена в том случае, если зйамополучатель регулярно нарушал график погашения, его долг старше 2 лет и при этом банковский клиент не вносил никакой оплаты на протяжении двух месяцев.

Как поступить, если кредит просрочен?

• Регулярное внесение небольших оплат. Для того чтобы не получать от займодателя огромные штрафные санкции просто необходимо вносить в счёт оплаты хоть какие-то деньги. Важно понимать, что, если вашей сумма будет недостаточно, тогда скорее всего основное тело долго не будет уменьшаться потому что в первую очередь поступающие средства будут уходить на оплату комиссии и процентов.
• Реконструкция. Данный процесс является наиболее оптимальным мирным решением вопроса. Если потребитель действительно хочет рассчитаться по долговым обязательствам можно самостоятельно обратиться свой банк для реструктуризации долга. Такая процедура, направленная на сокращение ежемесячных платежей за счёт увеличения срока кредитования. Таким образом у плательщика появляется больше времени для того чтобы обязательно погасить долг, но с меньшей ежемесячной нагрузкой.
• Лазейки в договоре. Очень редко, но все-таки случаются такие ситуации, когда в договоре прописывается пункт о невозможности передачи прав информации о клиенте третьим лицам. В таком случае если вас одолевают коллекторы и в вашем договоре существуют такой пункт можно обратиться к законодательным структурам, которые при выявлении факта нарушения договора могут отобрать у банка лицензию.
• Расчёт по решению суда. Если совершенно невозможно найти выход из ситуации самостоятельно можно положиться на решение суда. Если у неплательщика есть постоянный и стабильный доход, тогда на определённую его часть накладывается удержание в счёт оплаты долга. Взыскание долгов может составлять до 50% от заработной платы неплательщика. Такой процесс осуществляется судебными приставами.

В другом варианте приставы могут арестовать ваше имущество и осуществить реализацию его с торгов. В данном случае неплательщик сначала получает уведомление о необходимости вернуть задолженность и только после того как она не будет исполнена произойдёт конфискация и продажа. Лазейкой в данном случае является наличие несовершеннолетних лиц, прописанных жилплощади принадлежащей должнику. В том случае если квартира дом или какое-то другое недвижимое имущество является единственным жилым помещением она не может быть конфискована. Что касается транспортного средства, то чаще всего неплательщики в первую очередь переписывают автомобиль на третье лицо, для того чтобы избежать его конфискации. Естественно такие действия расцениваются как уклонение от оплаты долговых обязательств.

• Списание долга. Данная процедура может быть осуществлена только по сроку давности по причине отсутствие какого-либо дохода у неплательщика. Если у должника за душой нет никакого имущества, нет постоянного дохода и срок задолженности составляет 3 года с момента внесения последнего платежа по кредитным обязательствам некоторые банковские структуры, не получив денег при нескольких обращение к приставам списывают долг как безнадёжный.