Реструктуризация от Сбербанка 2020: условия, механизм, что нужно, как получить

Реструктуризация — это специальный инструмент, который наилучшим образом помогает гражданам, у которых меняется материальный достаток не в лучшую сторону. Современные банковские системы предлагают оптимальные программы поддержки потребителей, а мы в свою очередь предлагаем разобраться в самом процессе и какие виды могут предложить банки.

Термин реструктуризация относятся к такому механизму, где процедура изменения некоторых договорных условий способствует уменьшению финансовой нагрузки на заемщика той или иной степени. В современных реалиях подобная система необходима как никогда: пандемия коронавируса, сокращение рабочих мест, не самая благоприятная экономическая обстановка в стране в совокупности с высокой закредитованностью граждан и многие другие причины влияют на ухудшение финансового положения россиян.

Естественно, подавляющее большинство людей никак не могут на 100% быть уверенной в своём будущем. Особенно сложно выживать в суровых экономических реалиях. Если ещё вчера был стабильный заработок, была возможность спокойно обслуживать потребительские кредиты или ипотеку, то сегодня большинство граждан еле-еле сводят концы с концами.

Какие системы реструктуризации кредитных обязательств предлагает Сбербанк и другие банки в 2020 году:

1. Смена валюты. Самый редкий процесс, поскольку в настоящее время граждане практически не получают финансовые обязательства в швейцарских франках, евро или долларах. Все мы помним ситуацию, когда в 2014 году огромное количество россиян понесли действительно серьезные убытки имея на руках ипотеку в долларах кредиты в выше указанных валютах, резкий скачок курсов сыграл злую шутку. Именно в тот период механизм перевода долговых обязательств из иностранной валюты в рубли был оптимальным решением проблемы. Сегодня банки практически полностью отказались от предоставления заемных обязательств не в рублях.
2. Кредитные каникулы. Такая отсрочка может предоставляться с полным освобождением от каких-либо платежей в течение установленного периода, либо заемщик осуществляет только платежи начисляемой ежемесячно комиссии. Каникулы предоставляются на срок от нескольких месяцев до 1 года. Период и условия зависят от конкретного банка, точнее от политики банка. Получив такую передышку человек, может увеличить доход, закрыть какие-то долговые обязательства, найти более лучший вариант и так далее. Важно понимать, что при полной отсрочки, не осуществляя никаких платежей человек только увеличивает долг — сумма комиссии за данный период будет распределено на последующие платежи после окончания кредитных каникул.
3. Изменение срока кредита. Самая частая процедура. Такая система позволяет до конца срока кредита изменить размер платежей, ежемесячно вносимых заемщиком. Да, дата окончательного платежа может перенестись на несколько лет, но при этом человеку становится легче обслуживать кредитные обязательства, поскольку ежемесячно тратится меньше средств на кредитные платежи.

Что касается отклика банков, то по данным различных статистических учреждений порядка 50% всех обращений с марта по июнь 2020 год составили около 2 млн заявок от граждан на реструктуризацию кредитных обязательств — около 50% от всех обратившихся смогли воспользоваться механизмом изменение договорных обязательств.

Ипотечные каникулы — чем отличаются от других система и как работает процедура:

Ещё в 2019 году, согласно соответствующему законопроекту, граждане имеющие жилищные кредиты могут воспользоваться специальной бессрочной программой кредитных ипотечных каникул. Упор такого законопроекта делается на то, что банковская структура не может «от ворот поворот» заёмщику, в том случае если он соответствует определенным требованиям, прописанным в нормативном акте. Таким образом огромное количество ипотечников могут воспользоваться шестимесячной отсрочкой.

Кому предоставят каникулы по ипотеке в Сбербанке: основные требования к кандидатам

• Серьезные изменения в жизни, который негативно сказались на материальный достаток: потеря работы, сокращение дохода, серьёзная болезнь, препятствующая заработку денег, инвалидность, появление иждивенцев, декретный отпуск и так далее.
• По данному кредиту ранее не было получено никаких кредитных каникул.
• Сумма ипотечного займа должна соответствовать установленным параметрам.
• Жилая площадь, приобретённая с привлечением ипотечных средств, является единственным жильем.

Ухудшения материального положения из-за коронавируса — какие есть здесь работают в системы реструктуризации:

Правительство Российской Федерации, в связи с тяжёлым положением граждан в период пандемии, разработало специальную процедуру, которая направлена на поддержку заемщиков

• здесь работает специальная форма кредитных каникул на период до шести месяцев
• обратиться за отсрочкой может любой заемщик до 30 сентября 2020 года
• требуется официальное подтверждение сокращение заработка, при этом показатель сокращение должен быть не менее 30% (текущий, уменьшенный доход сравнивается с заработком в прошлом году)
• подав заявку, гражданин получает три месяца, для того чтобы подготовить все необходимые документы. Если есть серьёзные причины, по которым человек не успевает подготовить документы за 90 дней банк может добавить еще тридцать дней на подготовку бумаг

Причины отказа в реструктуризации и есть ли возможность повлиять на положительное решение?

Многие в курсе, что банки абсолютно не обязаны отчитываться в причинах отклонения заявок на кредит или на предоставление реструктуризации.

Тем не менее, можно выделить несколько моментов, которые серьезно осложняет возможность использование такой системы:

Плохая кредитная история. Систематические нарушения договорных обязательств с различными банковскими структурами или микрофинансовыми компании приводят к тому, что многие инструменты, разработанные в качестве поддержки заемщика, становятся недоступны. Изменение договорных обязательств так или иначе предполагает установление новых правил, которым нужно следовать. Если человек ранее нарушал обязательства, то такой человек получит минимальный кредит доверия и соответственно большую вероятность отказа в реструктуризации.

Недостоверные данные. Стараясь приукрасить финансовую действительность: указав недействительные источники дохода или объёмы при подаче заявке человек только усугубляет положение. Нельзя никак подтвердить тот доход, которого нет, а без подтверждения заработка ничего не выйдет.

Исправленная КИ. Некоторые микрофинансовые компании предлагают улучшить кредитный рейтинг. В данном случае человек получает новые долговые обязательства и оплачивает их вовремя. Таким образом можно немного подправить рейтинг, но доверять такому заемщику или нет только самому банку, который не обязан отчитываться принятие решения. Лучше всего перед получением каких-либо кредитов максимальное рассчитать свои финансовые возможности, чтобы не портить кредитную историю. Это относится и к реструктуризации.

Упущенное время. Не стоит тянуть с процедурой изменение договорных обязательств, когда проблемы с деньгами становится весьма очевидными и вы понимаете, что дальше будет только хуже. Просрочки в 2 или 3 месяца не позволят воспользоваться системой — обращайтесь в банк сразу же.

Как осуществляется реструктуризация в Сбербанке:

Существует два канала обращения в сам банк:

• Онлайн-заявка на официальном сайте банковской системы.
• Личный визит в ближайшее отделение подача заявки через менеджера банка.

Какие потребуются документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации
• справка о доходах (по форме банка или по форме 2-ндфл, выписка из трудовой книги)
• документы, подтверждающие основание предоставления реструктуризации (например, справка о нахождение на учете в службе занятости, справка об инвалидности, запись в трудовой книге об увольнении и тому подобное)

Специалисты учреждения в течение 10 рабочих дней проверяют предоставленные документы и оглашают решение банка. При положительном результате рассмотрения будем составлен договор на новых, улучшенных для заемщика условиях.