Что произойдёт с вашими деньгами, если тот банк, куда вы разместили инвестиции лишиться лицензии ЦБ? Предлагаем подробно разобраться в этом вопросе: каким образом вернуть свои деньги и куда обратиться для выполнения данного процесса.

Многие граждане, которые осуществили вклад в какой-либо банк имеют определённое понимание о том, что есть система страхования вкладов, но как точно работает такая безопасность вложений до конца осознает не каждый. Если у вас есть собственный капитал, вы хотите его приумножить, открыв накопительный счёт в банковской системе, то обязательно нужно удостовериться в том, что ваши инвестиции будут застрахованы, а вы выбрали надёжную структуру.

ССВ - что это за система и для чего она нужна

СВВ — является государственной Системой Страхования Вкладов и функционирует для максимальной защиты прав вкладчиков, которые являются гражданами Российской Федерации. Особенности регулирования, сама система работы и порядок использования регламентируется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Использование АСВ при размещении инвестиций

АСВ — это агентство по страхованию вкладов, контроль над которым осуществляет Центральный Банк Российской Федерации и Правительство страны. Все права потребителей при использовании АСВ надёжно защищены при размещения различных депозитов в банке, который действует на территории РФ.

С одной стороны, внедрение данной системы страхования инвестиций помогает вкладчикам чувствовать себя в безопасности, точнее осознавать защищённости своих средств, с другой стороны программа направлена на усиление степени доверия к финансовым продуктам крупных структур. Как говорилось в нашем всеми любимом советском фильме " храните деньги в сберегательной кассе, если они конечно у вас есть...".

Понимая, что государство печётся о сохранности бюджета граждан, вкладчики чувствуют большую безопасность и получают не только доход, но и гарантированную сохранность средств при использовании банковских депозитов.

Если описать систему самым простым языком, то получается, что:

Абсолютно каждый банк, который функционирует на территории страны обязаны перечислять в фонд обязательного страхования депозитов долю от привлечённых инвестиций физических лиц. Такой фонд является гарантией возврата средств вкладчику, если по какой-то причине у банка будет отозвана лицензия - клиент финансовой структуры получит определённую компенсацию.

Страхование вашего депозита произойдёт автоматически, если банк имеет лицензию ЦБ РФ и входит в систему страхования. Подробную информацию вы можете найти на официальном портале cbr

Кто может рассчитывать на выплату по страховке депозита?

Когда мегарегулятор в лице ЦБ РФ на время проверки финансового учреждения вводит мораторий или у банковской структуры аннулируется лицензия вы можете рассчитывать на получение страхового возмещения.

Если вы используете банк, который входит в Систему Обязательного Страхования, то размер максимальной компенсации для вас составит 1,4 млн рублей - данная сумма является гарантированным размером возмещения.

Особенно необходимо заметить тот факт, что, например, если ваша сумма депозита составляла 500 000 руб., а в процессе размещения инвестиций на данную сумму начислялись проценты и составили за несколько лет, к примеру, сумму в размере 50 000 руб., то данные проценты тоже входят в сумму страхования и при каких условиях гарантированная выплата для вас составит 550 000 руб.

Если ваш бюджет превышает 1,4 млн рублей лучше всего распределить его на вклады в разные банки, для того чтобы максимально обезопасить все средства, на случай возможного отзыва лицензии.

Страховки не подлежат

• Депозиты на обезличенных металлических счетах
• Если инвестиционный счёт используется для ведения профессиональной деятельности — счета адвокатов или нотариусов
• Денежные средства на счетах эскроу и номинальный счетах (за некоторым исключением указанных ниже в перечне «случав покрытия страховки»)
• Денежные средства на инвестиционных счетах тех банков, которые функционирует за пределами территории страны
• Депозиты, размещённые электронными деньгами
• Вклад, который был передан в доверительное управление кредитной организации и частным лицом
• Депозиты на предъявителя

Случая покрытия страховки (варианты, когда будут возмещены средства):

• Эскроу-счета, который используется для осуществления сделок с недвижимостью
• Депозиты, которые были размещены в пользу недееспособных или несовершеннолетних попечителями или опекунами.
• Вклады на счетах индивидуальных предпринимателей.
• Денежные средства, которые размещены на банковских счетах для осуществления выплат социальных пособий или зарплат.
• Срочные депозиты, валютные вклады и депозиты до востребования

Процедура выдачи страховой компенсации

Банковские структуры-агенты, которые предоставляют возможность клиенту получить свои сбережения при наступлении страхового случая, назначаются Агентством по Страхованию Вкладов АСВ. Как правило, пункт выплаты размещаются в тех же отделениях, где осуществлял деятельность банк, у которого отозвали лицензию.

На официальном портале АВС можно найти подробную инструкцию для потребителей банковских структур, а также адреса банков-агентов.

• Для того чтобы подать заявление на получение выплаты страховки потребуется только общегражданский паспорт РФ.
• Забрать средства можно переводом на счёт в другой банк или получить наличные на руки.
• Первые выплаты банк агент осуществляет спустя 2 недели после отзыва лицензии.

Как правило, если вы планируете получать денежные средства в самые первые дни работы банка-агента, вас ждут огромные очереди. Самое главное не волноваться, государство гарантирует выплату, для этого и работает страховая система. Помните, что предоставление страховой выплаты происходит на протяжении всего цикла ликвидации банковской структуры, что в среднем происходит по срокам около 2 лет.

Как быть, если депозит свыше 1,4 млн рублей

• Если ваш вклад превышают сумму, которая прописана в законодательстве, то так или иначе вы должны получить свои средства.
• Если банк стал банкротом, то реализация его активов направляется на расчёт с вкладчиками.
• Если банк попал под мораторий, то по его завершению вы можете забрать собственные денежные средства.

Не требуется никаких дополнительных документов или операций чтобы доказать право на получение остатка депозита - АВС осуществляет защиту интересов инвесторов.