Признание банкротства гражданами на территории России пошла на спад

Хотя в начале текущего года, за неполные три месяца, свыше 300 исковых заявлений от граждан о признании их банкротами поступило в краевой суд, аналитики области говорят о сокращение популярности осуществления данной процедуры.

Объявить себя банкротом для граждан - это слишком дорогое, слишком продолжительное и слишком рискованное предприятие.

Напомним о том, что объявить себя банкротом может только тот гражданин, который не вносил ни одного платежа в счёт погашения задолженности сроком свыше 3 месяцев (90 календарных дней) и его задолженность превышает 500000 руб.

Приведём пример действительных обращений. По данным конца 2016 года Ростовская область и Краснодарский край вошли в десятку регионов по числу физических лиц, которые попадают под закон о банкротстве.

С показателем 1,5% от всех заёмщиков РФ с открытыми просрочками в общей сложности 22,1 тысяч граждан Кубань заняла четвёртое место, шестое место отведено Дону, где общее количество таких неплательщиков составило 17000 человек. В марте в арбитражный суд краснодарского края поступило 81 обращение о объявлении себя банкротами, феврале 126, в январе 108 - в общей сложности суд Краснодарского края получил 315 заявления от граждан.

Такой пик роста популярности банкротства физических лиц именно в регионе Краснодарского края во многом связан с тем, что в недавнем времени здесь наблюдался чрезмерный рост предпринимательской активности, которая была обусловлена различными этапами подготовки к прошедшей в городе Сочи 2014 года Олимпиаде.

Павел Дашевский, генеральный директор проекта Dolgi.ru полагает, что такое положение вещей стало возможным только из-за того, что большинство граждан абсолютно не рассчитывали перспективу и риски и старались понабрать кредитных средств, для того чтобы было финансирование необходимое для занятия определённой ниши в этапе подготовки к Олимпиаде 2014.

Спад востребованности банкротства

Хотя нельзя назвать поток исковых заявлений маленьким, но сотрудники сектора видят динамику его уменьшения. По мнению старшего юриста сайта быстрых займов «Честное слово», который ведёт свою деятельность по региону Кубань, Булата Кулахметова - самое большое количество обращений было в третьем квартале ушедшего 2016 года, после которого общее количество пошло на спад и продолжает уменьшаться.

По мнению Кулахметова процедура стала понятной и потеряла статус неизведанности - перестала быть предполагаемым единственным выходом из ситуации. Также немаловажную роль спада активности граждан сыграло то, что на практике закон о банкротстве физических лиц в судебной практике не показал свою эффективность.

Старший юрист 4slovo, говорит о том, что такой процесс является очень затяжным и весьма дорогостоящим. Поэтому всё чаще стали обращения непосредственного к кредитору, для того чтобы договориться о реконструкции займа или рассрочки. Ещё одним тормозящим фактором появления большого количества желающих воспользоваться новым законопроектом заключаются в том, что многие ждут по-настоящему действенных поправок, к закону которые будут более выгодными для физического лица, желающего признать себя банкротом.

На сегодняшний день установленная планка в минимальную сумму задолженности от 50000 руб. сразу же отсекает огромное количество потенциальных банкротов. Но с другой стороны, если копнуть поглубже, то нет никакой эффективности в использование процесса банкротства при наличии задолженности в пределах 40 000 - 50 000 руб., так как расходы на сопровождение дела и юристов превысят данные суммы.

Бизнесмены и банки

Объявить себя банкротами, в большинстве случаев хотят не только физические лица, но и бизнесмены, неразумно выступившие в качестве поручителей по кредитам своих фирм. Реальные примеры: на собственника фирмы Михаила Рубанова, который владеет малой сетью аптек на территории города Сочи под названием ООО «Аптека Ареда» в середине марта Сбербанк подал иск о банкротстве. Инга Лихачева, также получила уведомление о судебном разбирательстве о признании несостоятельности в качестве владельца СПА-центр «Ренессанс» на улице Дарвина, 32/2 в городе Сочи от банка «Открытие».

Как наглядно видно из выше указанных примеров чаще всего в таких делах с исками выступают банковские структуры. Основополагающей причиной в таком в процессе выступает не столько понятное желание возврата одолженных денег, сколько потребность в признании самих кредитов безнадёжными, потому что у таких заёмщиков как правило отсутствуют возможности возвращения долгов - нет достаточного имущества или источника дохода.

Такой процесс снижает нагрузку на кредитора, благодаря тому, что с банка снимается обязанность по резервированию денег в Центральном Банке Российской Федерации. В самых тяжёлых случаях объем такого резерва может достигать до 100% от суммы кредита.

Несбывшиеся надежды

Начиная с самого первого дня вступления законопроекта о банкротстве физических лиц в силу, а именно 1 октября 2015 года краевой суд вынес, признание граждан банкротом и соответственно решение о введении процедуры реализации их имущества всего в 239 случаях. Если сравнить с общим количеством (по данным Rights московской юридической организации) на территории Российской Федерации ведётся свыше 25 000 подобных дел.

Также необходимо обозначить, что на 1 октября 2015 года под действие закона о банкротстве попадала чуть больше 600 000 человек. Несмотря на радужные прогнозы в конце концов имеющейся на сегодняшний день механизм банкротства не оправдал ожидания должников и не стал универсальным средством спасение.