Уменьшение используемых лимитов по кредитным картам гражданами

За последнее время наблюдается тенденция уменьшения используемых лимитов гражданами РФ со своих кредитных карт. Между тем, сокращается количество тех граждан, которые получив кредитку от какого-либо банка откладывают её в долгий ящик и совершенно не используют - активированных карт становится всё больше.

Увеличение частоты использования банковского кредитного пластика, по мнению аналитиков связано с тем, что крупные финансовые структуры увеличивают продвижение данного сектора финансовых услуг, поскольку он является максимально безопасным в плане риска невозврата относительно других банковских продуктов. Такие стимулирующие программы банков нацелены на использование хотя бы небольшой части с баланса кредитной карты, однако такое поведение может вызвать серьёзное увеличение закредитованности россиян.

Самые передовые бюро кредитных историй, которые входят в тройку лидирующих провели исследования относительно количества средств, которые тратят люди с кредиток на территории РФ. По статданным БКИ «ЭКВИФАКС»:

• Количество используемых средств в течение первого месяца после получение в банке пластика в январе 2017 года было на уровне 45,3%.
• Доля утилизированного лимита (деньги, которые люди тратят с карты непосредственно расплачиваясь в различных торговых площадках или снимая их с банкоматов в течение первых 30 дней после выдачи) в первой половине 2017 года да находилась на отметке 45%.
• Начиная с июля 2017 года доля таких пользователей начала постепенно сокращаться и к сентябрю 2018 года дала показатель 35,5% расходования средств гражданами от выделенного максимального баланса на карте.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) также ведёт определённую статистику и вывело, что количество держателей карт в состоянии, не активированном также сокращается.

• В январе 2017 года количество неиспользованных кредиток находилась на уровне 33,5%.
• К концу 2018 года доля неиспользованных кредитных карт сократилось на 4,1 процентный пункт и достигла отметки 28,7%.

Необходимо отметить, что сектор данного банковского продукта является по данным за 2018 год самым быстро набирающий обороты. Например, только за 3 квартал 2018 года с суммарным общим лимитом 125,6 млрд руб. банками, действующими на территории Российской Федерации было предоставлено 2,7 млн кредитных карт - показатели по данным «Эквифакса». В денежном эквиваленте показатель за один год вырос на 34%, тогда как в пересчёте на количество предоставленных единицы пластика показатель взлетел до отметки в 70%.

Читайте так же: НБКИ - передача данных в один клик, о том как быстро данные заёмщика поступают в КИ

Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ) и Бюро Кредитных Историй (БКИ), которые входят в топ-3 БКИ РФ показали довольно схожие данные.

• По подсчётам ОКБ в данном секторе суммарно было предоставлено лимита на 152,5 млрд руб., а пересчёте на количество штук 2,5 миллионов кредиток.
• БКИ показывает сведения о том, что суммарно было предоставлено гражданам 238,3 млрд руб., в количественном пересчёте на кредитки 3,3 миллиона штук.

При этом за тот же период среднее значение предоставленного лимита гражданам поданным банковским продуктам возросло вода 73,6 тысяч руб., что является абсолютным рекордом.

Как говорит Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс» тенденция россиян за ушедший 2018 год склонна к оформлению кредитной карты, но не использованию полного объёма говорит о том, что такая кредитка скорее всего оформлялась целенаправленно под определённые нужды: для использования каких-либо конкретных услуг или покупки какого-либо товара, с другой стороны полученная, но не использованная карта с предустановленным лимитом чаще всего оформляется на всякий случай "про запас". Именно это, по мнению эксперта объясняет рост объёмов сектора выдачи данного направления, но относительно небольшой процент использования предоставленного лимита.

Опрошенные газетой «Коммерсант» ТОП-5 банков РФ не совсем согласны с такими выводами, а некоторые даже утверждают обратную тенденцию:

1. Самый крупный банк Сбербанк отказался от каких-либо комментариев по данному вопросу.
2. Представители Тинькофф-банка утверждают, что активация и не активация карты зависит от канала привлечения клиента - если карта навязана и не очень востребована пользователем, естественно она будет пылиться на полке, если человек искал такую услугу, то конечно будет наблюдаться обратная ситуация.
3. В Альфа-Банке говорят о том, что их клиенты как правило не тратят своё время зря и не оформляют какие-либо продукты просто так - если человек взял кредитную карту, значит она ему нужна и поэтому её активирует, для того чтобы использовать с выгодой.
4. Ростислав Яныкини, исполнительный директор отдела по работе с кредитными картами «Русский Стандарт» отмечает тенденцию увеличения оборота кредиток. И он утверждает, что это ожидаемая процедура, поскольку держателям карт предлагается всё более выгодные условия по их использованию.
5. ВТБ говорит, что статистика БКИ неправильно рисует положение вещей и именно показатели по использованию лимита с кредитных карт в ВТБ значительно увеличились, а всё потому, что банк максимально оптимизирует условия и предлагает в настоящий момент снятие наличных денежных средств до 100 000 руб. в течение 7 дней без каких-либо дополнительных комиссий через банкоматы.

Евгений Надоршин, главный экономист «ПФ Капитал» говорит о том, что что за последний год банковский сектор чересчур навязчиво и даже агрессивно увеличивает количество предоставляемых кредиток населению РФ.

Как правило, любой человек обратившийся в банк за определённой услугой проходит через процедуру предложения кредитной карты "в нагрузку". Уменьшение по статистическим показателям объёма использования кредитного лимита связано с тем, что банки предлагают завышенные кредиты потребителям, которые, по их мнению, кажется благонадёжными. Увеличение баланса подобных карт в настоящее время идёт с опережением спроса. Кроме того, эксперт полагает, что при таком же активном продвижении данного продукта будут увеличиваться риски выхода пользователей сектора в просрочку.

Обслуживание более крупных лимитов, которые естественно расходуются с карты, становится большой и иногда непосильной нагрузкой за счёт увеличение ежемесячных платежей. Обслуживать заёмщику такие карты становится всё сложнее.