Взять ссуду или займ, если кредитная история подпорчена

Нежелательной персоной для любого банковского кредитора становится потенциальный клиент с испорченной кредитной историей. Куда же обратиться человеку, получившему в банке статус «заемщик-non grata»? Мы расскажем каким образом осуществить получение нужных денег в займы так, чтобы плохая КИ (кредитная история) не повлияла на данный процесс.

В подавляющем количестве случаев крупные банковские структуры, перед тем как предоставить какую-либо ссуду клиенту обязательно обращаются в БКИ (бюро кредитных историй) для того чтобы изучить состояние кредитного досье потенциального клиента (КИ), в котором записаны абсолютно все факты о полученных долговых обязательствах за последние 10 лет. Информация о суммах, сроках и расчёте по микрозаймам также отображается в кредитной истории.

Не так давно, по инициативе мегарегулятора, в закон «о кредитных историях» были внесены соответствующие изменения, которые обязывают малые финансовые учреждения, наравне с крупными банками, предоставлять подробные сведения в обязательно порядке.

Если человек, получив у кредитора необходимые деньги и не исполнял обязательства, то его кредитная история находится в статусе «плохая», такая испорченная история мешает получить потреб кредитования в банке. Но есть другие варианты нахождения необходимых денег.

Онлайн микрозаём на сумму 1 тыс.-60 тыс. рублей

Микрозаймы первые претенденты на альтернативный способ кредитование в банке и данный способ на территории России стал достаточно распространённым и популярным благодаря особенному ряду преимуществ:

• моментальное оформление,
• быстрая скорость предоставления денег конечному потребителю,
• удобство и взаимодействие займодатель-заёмщик и так далее.

Абсолютный рекордсмен в предоставлении средств без учёта кредитной истории - это именно сервисы онлайн заёма - именно в данном секторе за всё время существование предоставлено больше всего денег без учёта состояния кредитного досье заёмщика.

Даже в тех обстоятельствах, когда МФО обращается к КИ получить деньги с просрочками или большой кредитной нагрузкой здесь гораздо больше шансов, чем в банке.

Единственным минусом и весомым отличием от потребительского кредитования является ограниченная кредитная линия в лимите от 1000 руб. до 60000 руб., а также повышенные процентные ставки из-за повышенных рисков.

Почему микрофинансисты закрывают глаза на проблемы с погашением текущих кредитов

Даже в тех обстоятельствах, когда микрофинансист узнаёт, что у вас существуют просрочки и ваша долговая нагрузка в настоящий момент достаточно значительна - это не говорит о том, что новые средства вам не предоставят. Компании, научились запросто оценивать потенциальные риски и усовершенствовали механизмы кредитного скоринга. Такая система лучше всего указывает на действительную платёжеспособность потенциального клиента.

Благодаря внедрению высокотехнологичных новаций сектор обзавёлся уникальным инструментом, который позволяет работать с каждым клиентом за самой непродолжительное время и предоставлять необходимые средства не позднее, чем в день обращения.

На что способны микрозаймы 2019 года:

Сейчас заручиться необходимой денежной суммой не составит особого труда. Используя онлайн площадки сервисы научились предоставлять деньги моментально дистанционным способом. Также не играет роль и место прописки, и регистрации потенциального клиента. В любой области, в любом регионе, в любом населённом пункте, там, где есть выход в интернет есть возможность получить необходимую ссуду.

• Человек подаёт заявку онлайн.
• Система предоставляет на выбор массу способов получения.
• Взять деньги дистанционно можно не только переводом на электронный кошелёк или банковскую карту, но и с получением наличных.
• При получении наличных денежных средств чаще всего компании осуществляют денежный перевод через платёжные сервисы: Золотая корона, Контакт, Юнистрим и так далее.
• В меньшем количестве случаев есть возможность оформить заявку онлайн и получить деньги в офисе организации, поскольку как самой компании, так и заёмщикам гораздо удобнее получать необходимые средства в распространённых в России пунктах денежных переводов или дистанционным вариантом.

Минимальный набор документов и справок для микрокредита

В основном клиент может встретить займы только по паспорту. В данном случае при дистанционном получении сам документ не требуется, но требуется правильно ввести паспортные данные. Некоторые организации, для того чтобы минимизировать возможность мошеннических действий (когда мошенники пытаются получить деньги по чужим документам) просят отправить скан копии паспорта и в редких случаях указать номер СНИЛС.

Несмотря на то, что такой этап является дополнительным и увеличивает время подачи заявки, в большинстве случаев он играет на руку именно потребителю, поскольку защищает его интересы. Дополнительную скан-копию отправляют либо сразу на сервер МФО, либо в электронном письме на указанный адрес компании.

Банк — всё тот же старый скряга

Как и прежде, пакет документов в банке для получения необходимого потребительского кредита довольно увесит. Как минимум необходимо самостоятельно явиться в банк, предоставить оригинал паспорта, оригинал трудовой книги/копию трудовой книги, заверенную работодателем, справку по форме 2-ндфл, военный билет и так далее.

90% микрофинансовых сервисов дают возможность получения кредита только по паспорту и это основное преимущество, за которое такие кредиты сильно полюбились на территории страны.

Займ в МФО: большой процент, но быстрая выплата

Микрозаймы сильно отличаются дорогой ценой, но процент начисляется не ежегодно или ежемесячно, а за каждый день пользования. Средняя ставка на сегодня составляет от 1 до 2% в день.

Благодаря тому, что такой сектор предоставляет средства на небольшой срок конечная переплата остаётся вполне допустимой и не угрожает бюджет у заёмщика при своевременном расчёте. Минимальный срок предоставления от 1 дня до максимального возможного периода для постоянных клиентов вплоть до 1 года.

Преимущества микрокредита над банковским займом заключается в том, что человек освобождается от долговой нагрузки гораздо быстрее и не подвергает своё финансовое благосостояние нагрузки на многие года, поскольку именно такой политики придерживаются банки: дать деньги под относительно небольшую процентную ставку, но на очень долгий период, для того чтобы выжить из клиента максимум профита.

Получение кредитной карты

После нескольких финансовых кризисов банки стали менее жёсткие и требовательные именно в отношении предоставления кредитных карт. Такой продукт банка может быть лимитирован на малые суммы и поэтому не несёт больших рисков. Следствием этого стала возможность без проверки кредитного досье, а точнее без учёта информации которая в ней содержится получить необходимую кредитку с нужным лимитом.

Чем лучше состояние вашего кредитного рейтинга, чем чище ваша КИ, тем больше денег будет предоставлено на вашу кредитную карту. Если у вас в настоящий момент нет открытых просрочек или долгов, то скорее всего вы можете рассчитывать на получение банковского пластика на сумму не более 50000 руб., суммы свыше данных значений деньги предоставляются либо постоянным клиентам, которые часто относятся к разряду «зарплатных», либо к пользователям с хорошей кредитной историей.

Если у вас средний кредитный рейтинг (были просрочки, но всё погашено), то вы можете рассчитывать на следующие параметры кредитных карт:

• Сумма от 10 до 100 000 руб.
• Период действия карты 2-3 года.
• Процентные ставки от 25% годовых до 55% годовых.
• Обслуживание карты, в зависимости от банка, в год от 0 руб. до 4000 руб.
• Вероятность получения с плохой кредитной историей 40%, со средней кредитной историей 60%.
• Стандарт на льготный период, за который банк не взимает комиссию при своевременном пополнении баланса до нужного значения находится в сроки от 50 дней до 60 дней.

В последнее время практически каждая банковская структура, использует специальную сетку бонусов и поощрений своих клиентов, для того чтобы последние как можно меньше пользовались наличными деньгами, а используй в повседневных расчётах именно банковские карты.

Так, например, могут начисляться баллы и бонусы за покупку ж.д. или авиабилетов, возвращаться деньги с приобретения каких-либо товаров на площадках партнёров банка или в сетях АЗС, кэшбэк при использовании конкретного мобильного оператора и так далее.

Кредитование по системе P2P

People to people - представлен в интернете специальными сервисами, которые дают возможность людям между собой предоставлять кредиты и занимать деньги. В отличие от всех других традиционных способов финансирования здесь у кредитора нет возможности проверить данные из БКИ. Чаще всего такие порталы осуществляют функционирование на базе платёжной системы WebMoney.

Для того чтобы воспользоваться таким финансированием необходимо:

• найти соответствующий портал,
• пройти регистрацию,
• пройти идентификацию

Как правило такая процедура обязательно требует от пользователя скан-копию паспорта.

Единой системы пока не существует. Каждый портал устанавливает свои индивидуальные правила. Более того, здесь конкретного статуса человека – его не относят только к заёмщику или только к кредитору. На таких площадках один и тот же человека может являться получателем и «давателем» денег.

Также нет никаких рамок и границ по условиям кредитования. Только в индивидуальном порядке устанавливаются сроки и процентные ставки. Чаще всего это договорённость, но иногда в действие вступает система аукциона.

В данном случае человек, который желает получить необходимые средства в долг устанавливает максимальный предел процентной ставки, а потенциальный кредиторы устраивают между собой торг, в борьбе за клиента.

Получить крупную денежную сумму может только тот человек, который является постоянным пользователем такой системой и зарекомендовал себя с наилучшей стороны, то есть отдал в срок необходимое количество денег. Каждый пользователь проходит систему мониторинга и ему присваивает определённый рейтинг. Согласно этому рейтингу увеличивается сумма займов и улучшаются проценты.