Не верим ерунде! Вранье про КИ: что правда, а что ложь?

Различные бюро кредитных историй, которые сокращённо любой заёмщик может встретить под аббревиатурой БКИ являются сосредоточением записей абсолютно всех операций займа любого характера, полученные через соответствующие финансовые структуры (банки, КПК, МФО, МФК, МКК и так далее).

Недопонимание, огромное количество ложных сервисов по исправлению кредитной истории и другие сложности с КИ (кредитной историей) возникают на фоне распространения мифов и слухов о таковом досье, которое заведено на любого заёмщика РФ. Давайте разберёмся что из этого ложь, а что является истина в первой инстанции.

Заблуждение 1. Нет возможности выправить кредитную историю

Такое досье изначально лучше не портить просрочками, но, если вы уже попали в ряды тех, кто занесен в чёрные списки кредиторов, не думайте, что ситуация полностью плачевная, поскольку есть варианты действительного исправления КИ.

Получите займ в МФО. Малые кредиторы, в отличие от банков принимают в ряды своих пользователей тех людей, практика выплаты долговых обязательств которых оставляет желать лучшего. Эти компании дают потребителям второй шанс. Самыми активными компаниями в выправки КИ являются:

• Манимен
• Платиза
• Турбозайм

Дебетовый счёт. Есть возможность доказать банку, что вы материально обеспеченны. Для этого именно в том банки, где предполагаете брать деньги в долг можно открыть счёт и хранить на нём деньги какое-то время.

Доказательная база просрочек. Большинство неоплат крупных потребительских кредитов связано с тем, что человек попадает в действительно сложные обстоятельства. Если вас уволили работы, если вам сократили оклад, если вам не платят зарплату несколько месяцев подготовьте соответствующие документы, например, такие как:

• больничный лист,
• копия трудовой книги,
• квитанции о заработной плате
• и так далее.

Недопущение просрочек в будущем. Стоит убедить кредитора в том, что сейчас вы являетесь надёжным и пунктуальным плательщиком. Для этого подойдут квитанции о любых расчётах, которые осуществляются регулярно, например:

• счета за услуги ЖКХ,
• выписки о своевременной оплате каких-либо элементов,
• расчёт по штрафам ГИБДД
• и так далее

Также для доказательства Вашей надёжности могут пойти такие документы как: трудовая книжка, где указано, что вы продолжительный срок осуществляете рабочую деятельность на одном месте, справки о доходах, в которых работодатель укажет размер поступлений и частоту поступлений вашей заработной платы и так далее.

Заблуждение 2. Данные о зарплате можно узнать в БКИ

В настоящее время таковые бюро не имеют подобных сведений. Тем не менее, согласно нововведённым поправкам к концу 2018 года набор данных, который будет содержать КИ значительно расширится. С большой вероятностью информация о вашей заработной плате, а также данные о своевременной оплате налогов будут в перечни таких сведений.

Подобные меры введены в качестве страховки того, что получатель исполнит обязательства и станет меньше объём количество просроченных задолженностей.

Заблуждение 3. От БКИ зависит одобрение заявки

Подобные бюро занимаются только сбором и предоставлением информации. Принятие решения о выдаче или отказе какому-либо клиенту остаётся непосредственно за заимодателем, который пользуется полученной информацией от БКИ, чтобы дать гарантированное одобрение или отказаться от сотрудничества с потонциальным пользователем.

Хранилище кредитных досье является независимым сервисом и никоим образом не связан с банками, микрофинансовыми компаниями и другими финансовыми услугами. Надёжность и репутация таких структур контролируется Центробанком. Более того, учредителям подобных хранилищ строго-настрого запрещается приобретать свыше 50% уставного капитала БКИ.

Заблуждение 4. Без кредитов нет кредитного досье

По большей части это утверждение является истиной. Чаще всего у таких потребителей есть небольшие отметки в БКИ, если были попытки оформить микрозаймы, кредит или кредитную карту. В данном случае в бюро поступает запрос и отмечается, что вы хотели получить такую-то сумму, на такой-то срок или такую-то кредитную карту и что на ваш запрос ответил кредитор.

 

Эти данные записываются, даже без фактического получения нужных средств. Но это довольно распространённая практика и она никак не влияет на ваш рейтинг.

Заблуждение 5. Полное обнуление кредитной истории: сроки давности и смена фамилии

Не получится избавиться от груза испорченной КИ, при смене паспорта или фамилии - системы сбора и обработки данных настолько продвинулись в технологическом плане, что самого элементарного алгоритма достаточно для того, чтобы потенциальный заимодатель получил все необходимые сведения.

Другое дело касается сроков давности. Логически понятно, что какие-либо просрочки и не оплаты за давностью 15 лет уже совершенно не актуальны, потому что жизнь человека могла поменяться в корне несколько раз. Именно 15 лет является пределом хранения данных в БКИ.

Заблуждение 6. Полное отсутствие КИ благоприятный фактор

Несмотря на убеждённость людей в том, что отсутствие взаимодействия с банком может сыграть на руку, при необходимости одолжить какую-либо сумму такое правило играет в обратную сторону. Именно по причине того, что невозможно проследить вашу платёжеспособность банк скорее всего откажет в выдаче денег.

Более того, наличие или отсутствие кредитного досье само по себе и не являются решающим аргументом при принятии решения. Даже по объёму кредитной заявки можно понять, что только комплекс сведений о Вас как о потенциальном заёмщике может охарактеризовать вашу платёжеспособность.

Заблуждение 7. Полное удаление КИ по запросу

Как часто ошибаются те люди, которые готовы заплатить деньги непонятно кому, зато чтобы раз и навсегда стереть данные о своих просрочках и не оплатах из БКИ. Это абсолютная ерунда! Не верьте тем мошенникам, которые за энную сумму денег предлагают вычистить ваши кредитное досье.

Такими действиями вы ни капельки не поможете себе, а только набьёте карманы нечистым на руку прохиндеям. Более того, действия подобных личностей расцениваются как уголовное преступление.

Заблуждение 8. Досье ведётся только на "чёрных заёмщиков"

Токовой сервис организован для каталогизации и упорядочения сведений по всем заёмщикам. Это равносильно хорошо для всех категорий потребителей. Если вы когда-то допускали оплошности и просрочки, но закрыли обязательства, а в дальнейшем при получении нового кредита рассчитались вовремя - это обязательно учитываться.

С другой стороны, если вы постоянно оформляете даже небольшие суммы и полностью рассчитывайте, то такое досье характеризует вас как самого благонадёжного человека, и вы можете претендовать на самые оптимальные условия.

Заблуждение 9. Незаконный сбор данных БКИ

Скорее всего, если вы приверженец данной теории, то вы один из тех потребителей финансового сегмента, который невнимательно или невдумчиво изучает договор перед подписанием. Обязательным пунктом таких договорных обязательств является факт того, что сведения будут предоставлены в БКИ с которым сотрудничает тот или иной финансовый сервис.

 

Вполне логично, если вы выразите свой отказ от обращения к вашему кредитному досье, то это будет означать для банка или МФО наличие в таковом негативной информации.

С вероятностью 100% при отказе получить данные о КИ или отказе отправлять ваши данные в таковое бюро вам сразу же откажут в выдаче денег.

Заблуждение 10. История ваших кредитов доступна только вам

И да, и нет. Как говорилось ранее, предоставляя согласие банку или МФО на обработку данных вы открываете доступ к вашему досье. Да, по сути, ваша КИ является невидимкой для окружающих, но до тех пор, пока вы сами не разрешите туда заглянуть.

Заблуждение 11. Нет возможности исправления ошибки в КИ

Нет ни одного сервиса или учреждение, которое когда-либо не допускал ошибок. Абсолютно совершенного нет ничего. Если вы вдруг узнаете о том, что ваше досье содержит ложные сведения, информацию по каким-либо кредитным продуктам, которые к вам не имеет никакого отношения, то оставлять без правки такие сведения нельзя.

Узнав о том, что на ваше имя оформлен какой-либо кредит или вам вменяют несуществующую просрочку обратитесь непосредственно к кредитору. Отправьте запрос на исправление сведений. На решение данного вопроса заимодателем отводится 30 дней. Тоже самое касается уже оплаченных кредитов, по которым нет отметок о полном расчёте. Если таким образом не удаётся решить вопрос, вы можете направить исковое заявление в суд.

В связи тем, что финансовые институты нередко допускают путаницу в данных, забывают отправить сведения о погашении задолженности и допускают другие случайные ошибки в кредитной истории лучше всего самостоятельно контролировать свою кредитную историю и чем чаще, тем это будет эффективнее.

Заблуждение 12. Самостоятельно нельзя узнать свою КИ

Несмотря на то, что сегодня можно встретить огромное количество предложений предоставления выписки КИ за энную сумму денег через какой-то сервис, один раз в год вы можете самостоятельно обратиться в БКИ за получением такого документа абсолютно бесплатно.

Для того чтобы узнать где точно хранятся ваши данные необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка - тут подскажут какая именно БКИ заведует вашем досье. Если хранилище кредитных историй имеет онлайн-интерфейс, то скорее всего можно отправить запрос через интернет, в другом случае придётся лично обращаться в отделении нужного БКИ и оставить вашу заявку в письменном виде.

В течение 10 дней вы должны получить ответ по вашему обращению. Направлять запрос можно сколько угодно раз в год, но как мы уже говорили ранее, на бесплатной основе такую процедуру можно осуществить один раз в 365 дней, повторное обращение в течение этого срока обойдётся примерно в 500 руб. за каждую полученную выписку.

Сейчас практически 95% всех КИ россиян можно найти в четырёх бюро:

• НБКИ
• Русский Стандарт
• ОКБ
• Эквифакс

В том случае, если обособленного отделения БКИ не кажется в месте вашего проживания, тогда вы можете направить обращение без личного присутствия, но оно должно быть заверено нотариусом. В заявлении укажите

• ваши паспортные данные;
• полностью фамилию, имя, отчество;
• и дату рождения

и отправляйтесь в нотариальную контору. Обращение необходимо отправить заказным письмом, ответ по которому придёт ориентировочно в течение 30 дней.

Другой вариант, который подойдёт большинству потребителей - это дистанционное обращение к вашему кредитному досье за определённую «абонплату». В данном случае каждому клиенту предоставляется личный кабинет, за пользование которым взимается 1.000 руб. Через такой личный кабинет можно:

• регулярно проверять собственный кредитный рейтинг,
• смотреть наполняемость досье
• и получать другую информацию по вашей КИ.

Для осуществления такой процедуры необходимо зайти на онлайн интерфейс одного из БКИ- сервисов.

Ложная информация о БКИ	Правда о работе БКИ
Менять данные кредитной истории можно и можно стереть информацию.	Уже внесённые сведения удалению или исправлению не подлежат, но рейтинг можно выправить, как и репутацию заёмщика.
Сведения о зарплате есть в БКИ.	В настоящее время такая информация отсутствует, но может появиться к концу 2018 года.
Решение о выдаче зависит от БКИ.	БКИ является лишь хранилищем сведений и не принимает участие в рассмотрении заявок.
Отсутствие кредитов в настоящем и прошлом означает отсутствие КИ.	БКИ содержит массу информации, в том числе даже факты заполнения различных заявок на кредит.
Кредитная история стирается полностью через пару лет.	15 лет составляет срок хранения информации в БКИ.
Оптимальный вариант, когда нет никакой КИ.	Если есть возможность доказать платёжеспособность без кредитного досье, то это хорошо, если другие показатели «не очень», тогда пригодилась бы хорошая история кредитования.
Полное удаление КИ возможно.	Это абсолютная неправда!  Никто не может стереть данную информацию, а подобные факты являются преступлением.
В БКИ содержится только негативные сведения - информация о неплательщиках.	Абсолютно все данные касательно каких-либо долговых обязательств, предоставленных банком или МФО поступают на хранение в БКИ.
БКИ получает сведения незаконно.	Только с согласия самого заёмщика данные передаются в соответствующие бюро.  Подобная информация прописана в любом договоре займа.
Моя кредитная история — это только моё дело.	Банки и другие организации обращаются к вашему кредитному досье по необходимости.
Нет возможности исправления ошибок КИ.	В случаях опечаток или ошибок, при предоставлении доказательств, БКИ меняет данные или удаляет неправильную информацию.
Нет возможности самостоятельно проверить КИ.	По онлайн обращению или письменному заявлению в БКИ можно получить своё досье.

---