Оформление онлайн-займов по чужим документам. Мошенники в МФО

В режиме онлайн незаконно было оформлено несколько десятков кредитных продуктов по данным и документам третьих лиц.

От действия мошенников пострадало 68 финтех учреждений, которые осуществляют предоставление денег с использованием собственных интернет площадок, а также несколько банков. Как было установлено из достоверного источника всего 50 данных различных физических лиц использовалась злоумышленниками для того чтобы осуществлять незаконное получение денег в долг у займодателей.

Нарушители закона действовали удалённо. Оформляли договора кредитования через интернет по чужим паспортам, а сами средства переводили на собственные банковские счета.

Большая часть пострадавших учреждений — это именно площадки онлайн-кредитования различных МФО, но кроме этого атаке подверглись несколько ООО и банковских структур. В настоящее время одна микрофинансовая компания направила заявление в правоохранительные органы, а МФК ЦФП «Центр финансовой поддержки» стала инициатором возбуждения и расследования.

Биометрическая идентификация человека в кредитном секторе

Несмотря на то что еще существуют случаи мошеннических займов, оформленных на чужие паспорта всё больше площадок дистанционного кредитования, переходит на новый формат работы, который позволяет снизить риски таких происшествий.

Одним из примеров можно назвать ID Finance. Данная финтех организация разработала специальную систему, через которую можно определить человека по клавиатурному почерку. Система основана на поведенческой биометрии. В августе 2017 года один из крупнейших микрофинансовых сервисов в РоссииMoneyMan, входящий в состав группы ID Finance, начал использовать пилотную версию проекта на своем ресурсе.

Для того чтобы предотвратить мошенническое кредитование недостаточно проверки только паспортных данных. Как сам документ фактически, так и его сведения можно купить или украсть.  Ни для кого это не является секретом. В 99,99% обращений за кредитными деньгами нужно несколько параметров для идентификации потенциального клиента.

Удостоверение личности имеет вероятностную природу и поэтому чем больше будет предоставлено сведений, тем вероятнее всего запрос на выдачу денег осуществляет настоящий человек с собственными паспортными данными. Поэтому очень часто организации просят какой-либо документ дополнительно удостоверяющий личность им может быть:

• загран паспорт,
• водительское удостоверение,
• военный билет,
• СНИЛС
• диплом об образовании

и прочие документы в которых еще раз указывается ФИО потенциального пользователя. Также проверяется информация по пластиковой карте, банковскому счёту, и даже номеру телефона.

Именно поэтому чем больше сведений предоставляет будущий клиент, тем ниже риск для займодателя и тем больше шанс на предоставление необходимых денег.

Отсюда становится ясным, почему такие учреждения как МФО устанавливают довольно приличные процентные ставки в районе 200-300 процентов годовых. В такую стоимость закладываются риски невозврата или мошенничества.

Конечно, не стоит забывать, что в процессе займа по чужому паспорту в роли пострадавшего оказывается не только кредитная организация, но и непосредственный человек на чьи данные произошло оформление заемных обязательств. Именно поэтому необходимо очень внимательно относиться к своим документам, как и к копиям этих документов, а также внимательно следить за тем, где вы оставляете информацию на просторах интернета.

Одним из показателей безопасности является протокол «https://» и если кредитная компания использует таковой, значит данные надежно шифруются и очень низка вероятность, что сайта кредитора они могут попасть третьим лицам.