Почему так важно изучить кредитный договор до подписания

Процентная ставка, период исполнения долговых обязательств, сумма ежемесячного платежа - это те моменты, которые не упускает из вида ни один потенциальный кредитный клиент при заключении сделки с банком или микрофинансовой компанией. Несмотря на важность данных параметров очень часто клиенты упускают из вида не менее значимые параметры, которые при несоблюдении могут принести действительный урон финансовому состоянию заемщика и негативно отразиться на кредитном досье (КИ).

В тонкостях и деталях мы разберем необходимые нюансы, на которые стоит обратить особое внимание при заключении договора с займодателем. Расскажем, как подписаться таким образом, чтобы не попасть в долговую кабалу и не загнать себя в чёрный список.

Штрафные санкции за просрочку оплаты

В любом банке или микрофинансовой компании, при осуществлении несвоевременного расчета выписываются определенные суммы штрафов. Условия пени обозначены в договоре, а сама неустойка рассчитывается за каждый прошедший день неоплаты.

В вашем кредитном досье сразу отобразится негативная информация о просрочке, если вы будете рассчитываться только за основной долг и не выплачивать при этом начисленную комиссию.

Важно заранее изучить условия расчёта, размер пени - все пункты, относящиеся к данной тематике в вашем договоре до полного понимания пределов ответственностей сторон.

Платежный период

Выплата полученных обязательств должна вноситься в определенный промежуток времени. Чаще всего банки указывают конечную дату, которая будет являться крайний для внесения очередного платежа. Если в момент списания на счету не окажется денег, тогда начнёт отсчёт просрочка со всеми вытекающими последствиями.

И тут страдает кредитная история (КИ) - любые факты несвоевременной оплаты отображаются в вашем досье и стереть их из этого документа не представляется возможным.

Нужно знать, что, выбирая определённое средство зачисления денег из предложенных способов на оплату кредитору, момент их действительного перевода может отличаться по количеству дней:

• Перевод со счёта одного банка на счет другого банка осуществляется в сроки от 1 до 3 рабочих дней.
• Пополнение банковской картой или банковского счёта в кассах или терминалах, принадлежащих данному банку в 99% случаев, осуществляется моментально.
• Если пользоваться услугами Почта России, то будьте готовы, что ваш перевод будет доставлен адресату в срок до 5 рабочих дней.

До того, как вы выберете какой-то определенный вариант оплаты нужно обязательно уточнить о периоде зачисления средств. Подберите оптимальный способ и никаких проблем не будет.

Досрочный расчёт

По закону любой пользователь финансово-заёмных услуг может осуществить выплату обязательств раньше окончательного срока в графике платежей. Но нужно знать, что очень многие учреждения прописывают порядок досрочного погашения непосредственно в договоре. Некоторые банки устанавливают табу на расчёт раньше времени на определенные сроки, например, на 3 месяца, на полгода или один год.

Подписав такой договор, вы добровольно согласитесь вносить платежи ежемесячно в течение указанного срока без возможности оплатить всё и сразу по первой необходимости.

Закрытие договора и кредитного счёта

Для того чтобы разорвать все отношения с каким-либо банком, который предоставил, к примеру кредитку заблокировать и разрезать данную карту, после осуществления полного расчёта оказывается недостаточным.

Если вы уничтожите саму карту каким-либо способом - это никак не отобразится на кредитном счете. Но закрыть такой счёт сию секунду не удастся. Как правило данная процедура осуществляется в срок 30-45 дней. Тоже самое касается и простых кредитных счетов.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что пока данный счёт не становится полностью закрытым, денежный лимит, даже неизрасходованный полностью, хранящейся на данном счету считается финансовой нагрузкой. Если вы в данный период захотите оформить потребительский заём, получить микрозайм или оформить ипотечную ссуду, то информация о существовании такого лимита будет учитываться при рассмотрении Вашей заявки.

Если планируете взаимодействие с каким-либо кредитором на крупные суммы позаботьтесь о том, чтобы счета ваших кредитных карт, если они полностью оплачены, были закрыты на момент отправки заявки на новую ссуду.

Специальные уведомления

Для любого банка в порядке вещей обозначить в договоре факт того, что сторона кредитор добровольно уведомляет клиента о образовавшимся долге, но данная процедура не вменяется в обязанность стороны предоставившей деньги под процент. Например, если вы несколько раз оплачивали позже установленной даты погашения, у вас образовались какие-либо пени, то вы можете и не быть проинформированы.

После того как вы осуществите последний платеж обязательно возьмите справку о полном погашении долговых обязательств. Если вдруг у вас накопились какие-либо пени, вы о них не узнаете, просто забудете или не будете обращать внимание, то данная задолженность будет отображена в КИ. Какая бы сумма вопроса не была, такая информация отразит факт того, что вы не исполняете взятые на себя перед финансовой компанией обязательства.

Настоятельно рекомендуем поинтересоваться самостоятельно о возможности получения таких специализированных уведомлений и подключить SMS-банкинг.

Чтобы наверняка удостовериться в чистоте вашего инансового скоринга вы можете один раз в год заказать выписку из Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ) абсолютно бесплатно, а если потребуется осуществить данную процедуру несколько раз в год, то она предоставляется за достаточно умеренную плату по необходимости неограниченное количество раз.